Антиколлекторы помощь должникам по кредитам

Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый прибыльный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Идеально подходит для новичков — предоставляется бесплатное обучение и демо-счет (в любой валюте).
    Зарегистрируйтесь по этой ссылке и получите бонус на счет:

Спасение должника: чем на самом деле могут помочь антиколлекторы

По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ) просроченная задолженность от одного дня и более сегодня есть более чем у 11 млн россиян. Неудивительно, что в таких условиях выросло число так называемых антиколлекторов — специалистов, обещающих гражданам решить проблемы с банковскими долгами. Спрос на их услуги растет последние 2–3 года, рассказывает первый вице-президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Александр Морозов.

Оценить масштаб их бизнеса сложно, поскольку нет четкого законодательного определения, кто такой «антиколлектор». «В этой роли могут выступать и правозащитные организации, и юристы, и мошенники», — говорит Морозов.

По словам банкиров, обращения от антиколлекторов поступают к ним регулярно. «В банк периодически обращаются представители организаций, с которыми у клиентов заключены договоры на представление интересов в переговорах о задолженности, — говорит начальник управления риск-менеджмента физических лиц Райффайзенбанка Станислав Тывес. Как рассказал директор департамента правового обеспечения банка «Хоум Кредит» Александр Гонтаренко, за год банк получает около 10 тыс. судебных исков.

В 2020 году в большинстве исков содержалось требование об аннулировании кредитной задолженности в связи с тем, что у человека изменились жизненные обстоятельства, рассказывает Гонтаренко. «Обычно человек заявляет о том, что если бы он знал, что его обстоятельства так поменяются, он бы кредит не брал. По всем таким искам практически в 100% случаях выигрывают банки», — поясняет юрист.

Заместитель председателя правления коллекторского агентства «СентинелКредитМенеджмент» (учредитель — Альфа-банк) Александр Савинов отмечает также, что в 95% случаев обращения касаются несогласия с суммой долга, а именно — со штрафами.

Могут ли помочь антиколлекторы?

В случае если гражданин, не обращаясь в банк, сразу идет к юристам, он рискует зря потратить время и деньги. «Человек не только теряет деньги от такой помощи, но и упускает время, когда с банком можно было бы договориться», — считает заместитель руководителя блока рисков Бинбанка Евгений Новиков.

Сейчас большинство банков готовы сами решать вопрос непосредственно с заемщиками. «Если гражданин обратился вовремя, мы даем возможность пропустить какое-то количество ежемесячных платежей, — рассказывает Александр Гонтаренко. — Например, если он потерял работу, а на другую не вышел, платежи можно перенести». По крупным кредитам гражданам доступно увеличение срока кредита, с тем чтобы снизить ежемесячный платеж, — говорит он.

Рейтинг лучших платформ для торговли бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый прибыльный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Идеально подходит для новичков — предоставляется бесплатное обучение и демо-счет (в любой валюте).
    Зарегистрируйтесь по этой ссылке и получите бонус на счет:

Еще одна уступка банков — аннулирование штрафов и пени, которые банк требует с заемщика при нарушении условий договора. «Это возможно, если человек говорит, что он готов вернуться в график погашения и дальше нормально платить», — поясняет Гонтаренко.

Впрочем, банкиры признают, что среди антиколлекторов попадаются юристы, которые дают адекватные консультации, признают банкиры. «Главный признак таких компаний — они не обещают полного избавления от долга, помощь «законно не платить кредит», то есть не помогают гражданам уклоняться от задолженности и нарушать закон», — считает Морозов из НАПКА.

Как понять, насколько реальны обещания антиколлекторов? РБК выбрал шесть самых распространенных услуг антиколлекторов и попросил юристов рассказать, насколько их реально оказать.

1. Уменьшение количества звонков коллекторов. При необходимости привлекаются правоохранительные органы

Суть услуги. Сотрудник колл-центра компании «Стоп кредит» рассказал корреспонденту РБК, что если службы взыскания постоянно звонят клиентам, то они ставят переадресацию с номера клиента на их номер. Для этого оформляется доверенность, по которой компания назначается представителем клиента. Если коллекторы угрожают или присылают соответствующие сообщения и письма, то юристы пишут заявления в полицию, прокуратору, Роспотребнадзор, ЦБ.

Стоимость. От 4 тыс. руб. ежемесячно.

Реальность исполнения. «Закон дает возможным коллекторским компаниям общаться с заемщиками, — комментирует Александр Гонтаренко. — Но он ставит границы, как это можно сделать. Если банк и коллектор нарушают закон и эти границы, то, конечно, юридическая фирма может помочь заемщику устранить это давление».

2. Помощь в «списании» долгов и расторжение кредитного договора с любым банком

Суть услуги. Под этим юристы, как правило, подразумевают возможность запуска процедуры банкротства физлица. Сотрудник колл-центра компании «Современная защита», например, сообщил, что даже если общий долг меньше 500 тыс. руб., гражданин в праве на это рассчитывать.

Стоимость. В компании «Современная защита» процедура банкротства стоит от 40 до 80 тыс. руб. в зависимости от ситуации. А представитель компании «ФинЮрист РФ» сообщил, что их комиссия за процедуру составит до 10 тыс. руб., но остальных подробностей по телефону рассказывать не стал.

Реальность исполнения. Гонтаренко из банка «Хоум Кредит» называет такие обещания несерьезными: «В законе говорится, что процедура банкротства возможна при долге от 500 тыс. руб. Если долг менее 500 тыс. руб., суд не должен возбуждать дело о банкротстве», — говорит он. А Евгений Рякин, управляющий партнер компании «Кредитный советник», помогающий заемщикам отстаивать свои интересы, обращает внимание на то, что процедура банкротства — очень дорогостоящая. Средняя стоимость банкротства — 100–250 тыс. руб. Это очень длительный, трудоемкий и трудозатратный процесс. А основная масса должников — это люди, у которых нет денег. Поэтому говорить о том, что это хороший выход из ситуации, не приходится, уверен Рякин.

3. Уменьшение ежемесячных платежей по кредитам или снижение процентной ставки

Суть услуги. Этих результатов юристы, работающие на стороне заемщика, обещают добиться преимущественно в суде. Представитель компании «Стоп кредит» рассказал корреспонденту РБК, что для уменьшения ежемесячных платежей компания сначала ведет переговоры с представителем банка. Если достигнуть договоренности не удается, следует обращение в суд.

Стоимость. Цена этой услуги зависит от количества банков и суммы задолженности. Так, если кредиты оформлены в двух банках, а общая сумма задолженности составляет 500 тыс. руб., стоимость составит около 8 тыс. руб. ежемесячно, сообщил представитель «Стоп кредита».

Реальность исполнения. «Все перечисленное может предоставить только кредитор, — комментирует Александр Гонтаренко. — Что касается снижения процентной ставки, то это сомнительные обещания, поскольку полная стоимость потребительского кредита не может превышать более чем на треть средней стоимости, рассчитанной ЦБ, — и банки на эти цифры ориентируются. Поэтому снижение возможно, если ставка выше требуемой по закону».

4. Кредитные каникулы, то есть период, в течение которого заемщик платит только проценты

Суть услуги. Представитель колл-центра компании «Современная защита» рассказал, что юристы инициируют судебный процесс и добиваются кредитных каникул у банка на срок от полугода до года. «В досудебном порядке на сегодняшний день это невозможно», — пояснил оператор.

Стоимость. Плата за эту услугу взимается помесячно, в течение всего времени, пока длится процесс, а также непосредственно в течение «каникул». Если речь идет о кредитах в двух банка, то это будет стоить 6 тыс. руб. ежемесячно, пояснил представитель «Современной защиты».

Реальность исполнения. «В среднем кредитные каникулы даются на три месяца — полгода, — рассказывает Евгений Рякин. — Но даются они с одобрения банка и в досудебном порядке. Добиться кредитных каникул через суд невозможно».

5. Снижение или полное списание пени и штрафов

Суть услуги. В случае если гражданин считает начисленные пени и штрафы завышенными, представитель компании «Антибанкиры» рекомендует сначала обратиться в банк, написав претензию. Если ситуация трудная, юристы готовы помочь в составлении этого документа.

Стоимость. Такая помощь обойдется в 2900 руб. Если заемщик решил действовать самостоятельно, то юристы готовы дать устный совет, как правильно составить документ самостоятельно. В случае отказа банка неустойку также можно попытаться уменьшить через суд. Выездная консультация юриста с подготовкой документов будет стоить 10 тыс. руб., сообщил представитель компании «Антибанкиры».

Реальность исполнения. «Это возможно на основании 333 статьи ГК РФ, — согласен Рякин из «Кредитного Советника». — Если банк начислил большую неустойку, которую суд посчитал несоразмерной и ответчик доказал, что она несоразмерна, ее действительно можно снизить». По словам Александра Гонтаренко, такое снижение возможно, если у банка штрафы и пени выше, чем это разрешено в законе о потребкредите. В противном случае шансы невелики. «У суда есть возможность снизить штрафные санкции, если он посчитает, что они чересчур высоки, но в нашей практике такого не было», — говорит Гонтаренко.

6. Защита имущества от конфискации судебными приставами

Суть услуги. Рассказывать об этой услуге в колл-центрах юридических компаний, как правило, отказываются и предлагают сразу прийти на консультацию к юристу.

Реальность исполнения. По словам Рякина, предложение такого рода балансирует на грани нарушения закона. «Все имущество переписывается на родственников до суда или им же продается, — поясняет он механизм. — Чаще всего это касается автомобилей». По словам Рякина, обычно банк понимает, что произошло, и может подать в суд, чтобы признать сделку мнимой. «Но если это большие федеральные банки, массово раздающие кредиты, они не будут запрашивать о каждом человеке информацию о его имуществе или о том, когда он его продал», — говорит он.

Нет возможности вернуть кредит – на помощь придут антиколлекторы

Активное развитие кредитных отношений, нестабильное финансовое положение заемщиков, противоправная деятельность агентств по сбору долгов с населения – все это стало предпосылками для появления антиколлекторских агентств и кредитных юристов.

Основное назначение антиколлекторов заключается в том, чтобы предоставлять должникам юридическую защиту, а также оказывать помощь в выходе из долговой ямы.

Полномочия юриста в сфере кредитных отношений

В настоящее время оформление кредита является вполне привычным делом. Однако нередко происходят случаи, когда заемщик попадает в трудное финансовое положение и не может погасить оставшуюся задолженность перед банком. В такой ситуации оптимальным вариантом является обращение за помощью к грамотному специалисту.

Список полномочий специалистов по разрешению кредитных споров представлен следующими пунктами:

  • Урегулирование споров между клиентом и банковским учреждением;
  • Представительство должника в суде;
  • Проведение консультаций по различным вопросам, связанным с кредитной задолженностью и ее погашением;
  • Оказание помощи в подготовке к судебному разбирательству;
  • Обеспечение защиты должника от незаконных действий коллекторских агентств;
  • Помощь в сборе документов и справок, необходимых для проведения судебного разбирательства и др.

На что ориентироваться при выборе специалиста?

Интернет сегодня пестрит объявлениями различных антиколлекторских агентств, предлагающих свою помощь должникам. Однако на практике, найти действительно грамотного и опытного специалиста оказывается не так просто.

При выборе кредитного юриста необходимо учитывать следующие нюансы:

  1. Внешний вид антиколлектора. Он должен соответствовать своему статусу, выглядеть ухоженно и аккуратно.
  2. Насколько грамотно и связно излагает свои мысли, а также как ловко ориентируется в законодательстве.
  3. Необходимо поинтересоваться опытом работы юриста.
  4. Следует ознакомиться с результатами дел, которые он курировал в прошлом. Это поможет оценить качество юридических услуг, которые он оказывает.
  5. Не лишним будет пробить ИНН антиколлекторского агентства по базе федеральной налоговой службы. Это поможет узнать много полезной информации об организации (например, точное место нахождения, сведения о регистрации и т.д.).
  6. Не стоит пользоваться услугами юриста, готового вести дела из самых различных сфер правоотношений. Как правило, хороший специалист разбирается в чем-то одном.
  7. Необходимо остерегаться антиколлекторов, которые дают 100% гарантию того, что смогут выиграть спор с банком, добившись снижения процентов по кредиту, отсрочки погашения задолженности и т.д. Грамотный и опытный юрист никогда не будет вести себя так непредусмотрительно, а, наоборот, предупредит о вероятности плохого исхода событий.

Отзывы клиентов

В выборе антиколлектора большую роль играют отзывы лиц, которые ранее уже пользовались его услугами. Для того чтобы выйти на хорошего юриста необходимо предварительно проконсультироваться с родственниками или знакомыми, которые ранее уже решали кредитные вопросы подобным образом.

Кроме того, рекомендуется почитать отзывы клиентов в сети. Причем не следует это делать на сайте антиколлекторского агентства. Зачастую размещенные там отзывы являются заказными и, соответственно, содержат только положительную информацию. Лучше всего искать сведения на специализированных независимых площадках.

Официальный сайт

Сегодня практически каждое антиколлекторское агентство имеет свое виртуальное представительство в сети, где любой желающий может ознакомиться с основной информацией о деятельности данной организации.

Следует отметить, что официальный сайт компании может очень многое о ней сказать. Существует несколько критериев, по которым обычно производится оценка веб-ресурса:

  • Дата создания – по сайту можно определить, когда он был создан. Делается это посредством визуального осмотра или же при помощи специальных сервисов. Рекомендуется обращаться в антиколлекторские агентства, которые функционируют на рынке не менее 3 лет;
  • Посещаемость ресурса – большое количество пользователей, ежедневно посещающих сайт, является одним из признаков налаженной и стабильной работы агентства;
  • Наличие на сайте результатов деятельности – это могут быть судебные решения по делам, где антиколлектор выступал представителем должника в суде, результаты кредитных споров и т.д. Как правило, многие солидные юридические агентства в обязательном порядке выкладывают такие данные у себя на сайте.

Стоимость услуг

Многие должники, планирующие обратиться за помощью к антиколлектору, озадачиваются вопросом – сколько стоят такие услуги? На этот вопрос невозможно дать точный ответ, так как конечная сумма во многом зависит от уровня специалиста, его опыта, сложности дела и т.д. Однако следует быть готовым к тому, что услуги антиколлектора будут стоить недешево.

Анализируя ценовую политику различных юридических компаний, необходимо учитывать следующее моменты:

  • Заниженная стоимость услуг антиколлектора может являться свидетельством того, что на рынке он находится совсем недавно и данные меры приняты с целью привлечения клиентов. Скорее всего, такой специалист не обладает достаточным опытом работы;
  • Заходя в роскошный офис с несколькими помощниками, следует понимать, что это весьма дорогие атрибуты успешного юриста, которые требуют значительных расходов. Соответственно антиколлекторы включают их в конечную стоимость своих услуг.

В чем заключается помощь должникам?

Всю совокупность услуг по оказанию помощи должникам можно разбить на несколько групп в зависимости от способа разрешения спора. Итак, если речь идет о досудебном урегулировании проблемы между заемщиком и банком, то тут полномочия кредитного юриста сводятся к следующему:

  1. Обеспечение защиты заемщика от коллекторских служб.
  2. Проведение анализа ситуации с юридической и финансовой точки зрения.
  3. Помощь в составлении грамотного обращения в банк, а также жалоб в другие инстанции (например, Центральный банк РФ, Роспотребнадзор).
  4. Ведение переговоров с банком и т.д.

Если было принято решение устранить возникший спор в судебном порядке, то в данном случае функции кредитного юриста будут заключаться в следующем:

  • Представительство должника в суде и защита его интересов;
  • Помощь в составлении и подаче искового заявления (если инициатором судебного процесса является заемщик);
  • Содействие в возврате незаконно удержанной банком комиссии, расторжении кредитного договора, отсрочке кредитного платежа и т.д.

Если дело находится на послесудебной стадии, то помощь антиколлектора будет включать:

  • Ведение переговоров с судебными приставами;
  • Подготовку документов для обжалования судебного решения (в случае если выиграл банк);
  • Помощь в составлении встречного иска и т.д.

В онлайн режиме

Сегодня многие антиколлекторы предоставляют своим клиентам возможность получения консультации, не выходя из дома. Для этого необходимо оставить заявку на сайте, последовательно выполнив следующие шаги:

  1. Зайти на сайт антиколлектора.
  2. Заполнить специальную форму, указав в ней свое имя и адрес электронной почты. Кроме того, необходимо кратко изложить суть вопроса.
  3. Далее необходимо нажать на кнопку – «Отправить заявку».
  4. По истечении некоторого времени на электронную почту будет выслан ответ квалифицированного специалиста.

В рамках онлайн консультации должнику могут быть оказаны следующие виды помощи:

  • Трактовка отдельных норм законодательства;
  • Общие рекомендации относительно проблемы, возникшей у должника;
  • Ответы на различные правовые вопросы, касающиеся кредитных отношений и др.

По номеру телефона

Практически все юридические агентства, в том числе и антиколлекторские, практикуют консультирование своих клиентов по телефону. Как правило, для этого необходимо заполнить специальную заявку с обязательным указанием своего телефонного номера. Весь процесс занимает всего несколько минут и включает следующие действия.

Шаг 1 – необходимо перейти на сайт антиколлектора

Шаг 2 – выбрать необходимый способ связи со специалистом (в данном случае это консультация по телефону)

Шаг 3 – в специальной форме необходимо указать свое имя, текст вопроса и телефон.

Шаг 4 – произвести оплату.

Шаг 5 – через некоторое время юрист позвонит по указанному номеру и предоставит ответ на заданный вопрос.

Консультация по телефону обычно расценивается как экспресс-услуга, в рамках которой должник может услышать краткие комментарии юриста относительно, возникшего вопроса.

Бесплатная консультация в офисе

Как правило, во многих антиколлекторских агентствах первая консультация заемщика производится на безвозмездной основе.

Итак, бесплатный прием в офисе предполагает обсуждение следующих вопросов:

  • Антиколлектор в общих чертах знакомиться с ситуацией, в которую попал должник;
  • Трактует нормы законодательства, действующего в данной области;
  • Дает рекомендации по дальнейшему плану действий заемщика и т.д.

Если клиент согласен на условия, по которым работает антиколлектор, то итогом первой встречи является заключение договора между ними.

Реальные дела и результаты по ним

Как уже отмечалось ранее, большинство антиколлекторских агентств размещает у себя на сайте результаты своей деятельности. Итак, можно привести несколько примеров реальных дел, в которых принимали участие кредитные юристы.

Пример 1: В 2020 году ОАО Райффайзен Банк подал иск в Кировский районный суд г. Санкт-Петербург на своего клиента, который оформил кредит и в результате потери платежеспособности не смог его вернуть. По данному исковому заявлению банк требовал возврат кредита, а также процентов и штрафов, размер которых составлял 18 тыс. долларов. На суде сторону ответчика представляли юристы антиколлекторского агенства «STOP collection». Ими был подготовлен отзыв иска, а также собрана необходимая доказательная база.

Результат: По решению суда сумма процентов и штрафов, подлежащих уплате, была снижена до 452 долларов (Дело № 2-1652/2020, решение от 09.06.2020).

Пример 2: В 2020 году АО КБ «Агропрокредит» подало исковое заявление в Волжский районный суд г. Саратов о взыскании штрафа в размере 1 млн. 200 тыс. руб. с должника, который не погасил кредит (500 тыс. рублей). При этом из всей суммы кредита, 200 тыс. рублей заемщик банку все же выплатил. В судебном разбирательстве приняли участие юристы антиколлекторского агентства «Нетдолгофф». Они представляли сторону ответчика, а также подготовили возражение относительно суммы долга.

Результат: Рассмотрев данное дело, судом было принято решение снизить сумму долга ответчика на 623 477 рублей (Дело № 2-3322/2020, решение от 20.06.2020 г.).

Полезное видео

Заключение

Таким образом, как показывает практика, привлечение антиколлекторов для разрешения кредитных споров, является довольно эффективным способом защиты прав и интересов должника.
В то же время, не следует обращаться за помощью к первому попавшемуся кредитному юристу. Сегодня уже и в этой области хватает мошенников и шарлатанов. Выбирая антиколлектора, стоит прислушаться к отзывам знакомых, а также самостоятельно провести свое небольшое расследование.

Помощь должникам по кредитам

Вход на сайт

Мы живём в не самое финансово стабильное время, поэтому часто кредиты становятся хорошим подспорьем, когда нужно приобрести жильё или совершить другую крупную покупку. Однако у кредитных обязательств есть и другая сторона, с которой, к сожалению, сегодня сталкиваются очень многие.

Обстоятельства могут измениться, проценты по кредиту вырасти и в итоге должники часто оказываются в ситуации, когда они больше не в состоянии выплачивать кредит. Чем это грозит и какую помощь должникам оказывает Юридический супермаркет?

Пени и коллекторы

Первое, к чему прибегает банк, обнаружив просрочку выплат – это начисление штрафных сумм – пеней за задержку. Для должника это становится дополнительной проблемой, поскольку каждый день просрочки влечёт за собой увеличение суммы долга. В результате, задолженность растёт как снежный ком, оставляя заёмщику всё меньше шансов её выплатить.

Но на этом банк не останавливается. Если в течение определённого времени (продолжительность определяется банком) выплаты по кредиту не возобновляются, большинство банков передаёт полномочия по взыскании долга коллекторам.

С этого момента начинается кошмар многих должников. Хотя коллектор – это всего лишь лицо, уполномоченное побуждать должника к выплате долга, он довольно часто превышает свои полномочия, прибегая к нецивилизованным и довольно грубым приёмам. Многие должники столкнулись с унижениями, угрозами и хамством со стороны сотрудников коллекторских агентств, что не прошло для их здоровья бесследно.

Как вести себя с коллектором

Чаще всего коллекторы связываются с должником по телефону. Ниже, в помощь кредитным должникам – небольшая памятка, как вести себя в таком разговоре.

Не поддавайтесь эмоциям

  • Помните, у коллекторов нет полномочий подавать на вас в суд, описывать имущество или совершать любое другое действие в отношении вас. Все их слова – лишь пустые угрозы.

Спросите и запишите личные данные сотрудника

  • Обязательно запишите ФИО коллектора, название агентства в котором он работает и должность – это ваше законное право.

Потребуйте передать вам документальное доказательство передачи банком полномочий на взыскание

  • Это поможет убедиться, что вы действительно имеете дело с коллектором, а не с мошенником.

Сообщите коллектору, что записываете разговор

  • Если возможно, действительно сделайте это. Упоминание о записи урезонит сотрудника и поспособствует более цивилизованному общению.

Не оправдывайтесь и не давайте обещаний

  • Это вам не поможет, а коллектору даст лишний рычаг воздействия на вашу психику.

Не сообщайте своих личных и контактных данных, адресов и телефонов друзей

  • Эта информация может быть впоследствии использована против вас и ваших близких.

Все эти советы помогут минимизировать стресс и негативные последствия от разговора с коллектором. Однако от назойливых звонков они вас не избавят.

В то же время, Юридический супермаркет предлагает решение этой проблемы – узкоспециализированные юристы-антиколлекторы окажут помощь должникам и быстро избавят их от навязчивых коллекторов.

Список честных брокеров бинарных опционов с открытием демо-счета:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый прибыльный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Идеально подходит для новичков — предоставляется бесплатное обучение и демо-счет (в любой валюте).
    Зарегистрируйтесь по этой ссылке и получите бонус на счет:

Добавить комментарий