Чарджбэк по карте как вернуть деньги

Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый прибыльный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Идеально подходит для новичков — предоставляется бесплатное обучение и демо-счет (в любой валюте).
    Зарегистрируйтесь по этой ссылке и получите бонус на счет:

Чарджбэк по карте: как вернуть деньги?

Сегодня мы с вами поговорим про чарджбэк по карте. Что это такое, как и в каких случаях осуществляется процедура чарджбэка в системах Visa и Mastercard, как вернуть деньги, отправленные мошенникам, при помощи этой процедуры — обо всем этом вы узнаете, ознакомившись с данной статьей. Итак, обо всем по порядку, с самого начала.

Что такое чарджбэк?

Термин чарджбэк заимствован из английского языка (charge back) и в переводе означает «возвратный платеж». Чарджбэк — это процедура возврата на карту списанных с нее средств. Такое возможно в разных ситуациях, в случае оспаривания или опротестовывания произошедшей транзакции. Инициатором чарджбэка может выступать как банк-эмитент карты, так и непосредственно клиент-держатель карты.

Процедура чарджбэка возможна не только для держателей карт, но и для владельцев электронных кошельков платежных систем. Чаще всего чарджбэк используется для возврата денег на карту или электронный кошелек, после того как они были отправлены мошенникам (например, недобросовестным форекс-брокерам, в различные финансовые пирамиды, интернет-казино, не поставившие товар интернет-магазины и т.д.).

Процедура чарджбэк

Как происходит процедура чарджбэк? Для клиента эта услуга в любом случае означает возврат средств, неправомерно списанных с карты. А с банковской стороны в процессе задействованы два банка: банк-эмитент (выпустивший карту) и банк-эквайер (обслуживший карту).

Законодательно на постсоветском пространстве процедура чарджбэка регламентирована только частично. Например, в России действует закон №161-ФЗ «О национальной платежной системе», в соответствии с которым, чарджбэк возможен при наличии следующего комплекса фактов:

  • Банк не уведомил клиента о совершенной транзакции;
  • Клиент уведомил банк, что транзакция совершена без его согласия (после проведения транзакции);
  • Причиной совершения транзакции не стало нарушение клиентом правил безопасного пользования картой (банк не смог это доказать).

Такое возможно, если карта или ее данные каким-то образом, но не по вине клиента, попали к мошенникам. В этом случае банк обязан произвести полный чарджбэк, то есть, вернуть клиенту всю списанную с его счета сумму. Для этого банк-эмитент вступает во взаимодействие с банком-эквайером и действует, согласно процедуре чарджбэка, утвержденной платежными системами, к которым принадлежит карта.

Но если клиент сам сообщил другому лицу пин-код или cvc-код, и банк сможет это доказать, вернуть деньги на карту будет невозможно, поскольку владелец нарушил правила пользования картой и требования безопасности.

Чарджбэк по карте Visa и Mastercard

В платежных системах Visa и Mastercard процедура чарджбэка по карте осуществляется поэтапно и может включать в себя до 4-9 этапов или более, в зависимости от сложности ситуации).

Рейтинг лучших платформ для торговли бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый прибыльный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Идеально подходит для новичков — предоставляется бесплатное обучение и демо-счет (в любой валюте).
    Зарегистрируйтесь по этой ссылке и получите бонус на счет:

  1. Владелец карты пишет банку-эмитенту заявление о желании оспорить транзакцию и получить чарджбэк.
  2. Банк проверяет транзакцию на предмет нарушения клиентом правил безопасности, и если таких нарушений нет — передает электронное требование о возврате средств банку-эквайеру через платежную систему Visa или Mastercard.
  3. Система Visa или Mastercard, получив требование, проверяет техническую возможность осуществления чарджбэка, и если она имеется — пересылает требование далее банку-эквайеру.
  4. Банк-эквайер проверяет требование, и принимает решение по нему самостоятельно, либо переадресовывает продавцу, которым была совершена транзакция, если он нарушил правила приема к оплате карт.
  5. Продавец, получив требование, если с его стороны были нарушения — удовлетворяет требование, если нет — отклоняет.
  6. Банк-эквайер пересылает ответ на требование и переводит (либо не переводит) средства чарджбэк в систему Visa или Mastercard.
  7. Система Visa или Mastercard проверяет ответ, и при его одобрении пересылает его и средства в банк-эмитент.
  8. Банк-эмитент проверяет полученный ответ. Если средства возвращены — он переводит их владельцу карты. Если получен отказ и банк не согласен с ним — он начинает процедуру оспаривания отказа с системой Visa или Mastercard.
  9. Владелец карты получает возврат денег на карту, если процедура чарджбэка прошла успешно, или обоснованный отказ.

Международные правила проведения чарджбэка предусматривают следующие ситуации, в которых процедура может быть произведена:

  • Продавец не поставил товар и не вернул деньги, либо не вернул деньги за возвращенный на законных основаниях товар, либо вообще отказывается принимать возврат товара;
  • С карты дважды списались деньги при совершении одной операции;
  • С карты списалась другая сумма, не соответствующая стоимости покупки (больше или меньше);
  • Подпись на чеке не совпадает с подписью на карте;
  • Картой произведена оплата за покупку, которую ее владелец не совершал;
  • Не соответствует дата и время проведения транзакции;
  • При снятии средств в банкомате с карты списаны деньги, но наличные не выданы.

Как быстро можно вернуть деньги на карту?

Процедура чарджбэка — это достаточно длительная процедура, которая может занимать по времени от 45 (минимум) до 560 (максимум) дней. В среднем чарджбэк осуществляется за 120 дней, то есть, 4 месяца.

Почему так долго? Все этапы процедуры, обозначенные выше, проходят на протяжении определенного времени, оговоренного правилами осуществления чарджбэка. За это время проверяются данные, чтобы исключить случаи мошенничества.

Как вернуть деньги на карту через чарджбэк?

Теперь рассмотрим пошагово, как вернуть деньги на карту, если человек столкнулся с мошенниками или другой ситуацией, предусматривающей такую возможность (они описаны выше).

Шаг 1 . Мирное урегулирование. Если вы полагаете, что продавец услуги вас обманул — не стоит сразу же начинать процедуру чарджбэка. Попробуйте вступить в переговоры и заставить его по своей воле вернуть вам деньги — так будет намного проще и вам, и ему. Направьте продавцу официальную письменную претензию. При общении необходимо сохранять все переписки, общение по телефону — тоже записывать: это в ваших интересах, так будет проще доказать обман с его стороны, если он имеет место.

Шаг 2 . Заявление на чарджбэк. Если мирно уладить конфликт не удалось — подавайте в банк заявление на чарджбэк. Форму заявления можно получить непосредственно в банке — у каждого банка она своя. К заявлению необходимо приложить копии всех документов и переписок, подтверждающих неправомерные действия со стороны продавца, неисполнение им принятых на себя обязательств.

Процедура чарджбэк — нечасто встречающееся явление, поэтому не исключено, что многие сотрудники банка, к которым вы обратитесь, изначально не будут знать, что это такое. В этом случае просто говорите, что хотите опротестовать транзакцию по карте. Ваше дело — подать заявление, а их обязанность — принять его и пустить в ход. Даже если в отделении не знают, как это делается — они передадут заявление в головной офис, а там уже разберутся.

Шаг 3 . Возврат денег на карту или повторное опротестование. После получения заявления банк начнет процедуру чарджбэка, которая, как я уже писал, будет длиться несколько месяцев, а возможно — и год, и более года. Но в конечном счете вам дадут официальный ответ и вернут, либо не вернут деньги. Если вам будет отказано в чарджбэке, и основания отказа вас не удовлетворят, вы можете опротестовать отказ, приложив новые аргументы, и банк в этом случае обязан будет продолжить процедуру.

Шаг 4 . Иск в суд. Если вам все равно отказывают в чарлжбэке, но вы уверены, что деньги списаны неправомерно, либо имеет место мошенничество со стороны продавца, вы можете подать иск в суд. Для суда не столь важна процедура чарджбэка, регламентированная системами Visa и Mastercard — там будут руководствоваться юрисдикцией вашего государства, его законами, положениями вашего договора с банком. То есть, вопрос будет рассматриваться несколько иначе, поэтому есть шансы, что он будет решен в вашу пользу.

Подавать в суд имеет смысл, если продавец, не выполнивший своих обязательств, тоже находится под юрисдикцией вашего государства. Если же это, к примеру, зарубежный интернет-магазин или брокер — иск можно подавать в суд другого государства, а это довольно проблематично.

Когда могут отказать в чарджбэке?

Рассмотрим основные причины отказа в чарджбэке, встречающиеся на практике.

  1. Неверно заполненное заявление. Старайтесь не допускать ошибок, неточностей, недостоверных фактов, чтобы не потерять зря несколько месяцев.
  2. Недостаточные основания для чарджбэка.
  3. Более веские основания для отказа в чарджбэке, полученные от продавца.
  4. Некомпетентные действия банковских сотрудников, обрабатывающих заявление. К сожалению, бывает и такое.

В целом, надо отметить, что российские, украинские банки очень неохотно принимают заявления на чарджбэк, часто сотрудники пытаются убедить клиента в невозможности такой операции, чтобы он отказался от подачи заявления. К сожалению, даже приняв заявление, банковские работники часто не дают ему должный ход, то есть, не направляют запрос в платежную систему и банк-эквайер, а просто придумывают какой-нибудь повод для отказа на месте.

Все что вы можете сделать в данной ситуации — это настаивать на приеме заявления, ссылаясь на регламенты чарджбэка платежных систем и действующее законодательство страны, а также контролировать процесс исполнения банком заявления (передано ли в платежную систему, какой ответы получен на каждом этапе и т.д.).

Чарджбэк на электронный кошелек

Все вышеперечисленное касалось того, как вернуть деньги карту. Но процедура чарджбэк возможна и при списании средств с электронного кошелька. В каждой платежной системе действуют свои правила и регламенты чарджбэка.

Например, в системе Яндекс.Деньги заявку на чарджбэк можно подать в электронной форме, также можно создать специальное платежное поручение для возврата средств, а если ситуация требует детального описания и большого количества приложенных документов — заявление можно отправить по электронной почте.

В системе Вебмани существует специальный арбиртаж (arbitrage.webmoney.ru), куда можно отправить претензию для опротестовывания транзакции.

А вот в системе Qiwi нет возможности подать заявку на чарджбэк с электронного кошелька, но есть такая возможность, если платеж был осуществлен с карты, привязанной к кошельку.

Теперь вы знаете, что такое чарджбэк, как протекает эта процедура, как вернуть деньги на карту или электронный кошелек посредством чарджбэка. В целом, данная процедура непростая, но вполне реальная. Более того, на финансовом рынке уже образовалась прослойка посредников, которые предлагают свои услуги по возврату средств, переведенных с карт мошенникам. Так вот, это и есть ни что иное как чарджбэк, и эту услугу вы вполне можете получить самостоятельно, не прибегая ни к чьей посторонней помощи, и совершенно бесплатно.

На сегодня все. Повышайте свою финансовую грамотность на сайте Финансовый гений. Оставайтесь с нами и следите за обновлениями. До новых встреч!

Чарджбек по банковской карте и особенности возврата платежей

Сегодня продолжим тему про брокеров-мошенников, которые пользуются желанием среднестатистического обывателя разбогатеть быстро и без особых усилий.

Как правило, обращаются за юридической помощью начинающие трейдеры форекс или бинарных опционов с типовой проблемой, что брокер-мошенник не дает трейдеру доступа к аккаунту, как только получает средства на свой депозит. Контакты обрываются, и клиент не может их получить.

Ситуация на первый взгляд может показаться безнадежной, но, как показывает практика, шансы на возврат денежных средств все же есть. Для этого можно использовать процедуру чарджбек по банковской карте. Правда, необходимо соблюдать некоторые условия. О них вы узнаете в этом материале.

Возвращение платежей через чарджбэк

В данной статье у нас нет цели переубедить начинающих трейдеров связываться с брокерскими компаниями. Даже не смотря на большое количество обманутых — это дело неблагодарное. Каждый выбирает для себя путь самостоятельно.

Со своей стороны дадим совет — если хотите заниматься трейдингом, сначала обязательно изучите список брокеров-мошенников, чтобы не стать их жертвой. Такие списки есть в сети и их найти достаточно просто. Почитайте отзывы, соберите как можно больше информации о платформе, куда планируете инвестировать деньги. Не повторяйте ошибок других людей, грабли лежат в типовых местах и схемы у мошенников тоже, как правило, одни и те же.

В ситуациях, когда наш совет уже не поможет и Вы были обмануты брокерской компанией, обещавшей золотые горы, а после ввода денег, не пожелавшей с ними расставаться, одним из вариантов помощи будет чарджбек (chardgeback) по карте.

Каким вернуть деньги через чарджбек по банковской карте

Сразу предупреждаем — возврат финансов возможен только если вы переводили средства брокеру с карточки банка!

Можно сказать, что чарджбэк – специфическая услуга, поэтому для ее получения придется выполнять некоторые условия. Если их не знать, тогда шансы на возвращение денег крайне малы.

Если вы намерены их забрать, следует:

1. Осуществлять перевод только юрлицу. Переводы физическим лицам почти всегда получают отказы;
2. Соберите пакет документации, способных подтвердить обманные действия;
3 Подача заявки должны быть в строго указанные сроки. Если их не соблюсти, получить деньги будет практически невозможно!

Из-за того, что у любой системы платежей свои сроки, заранее узнайте о них через службу работы с клиентами.

Заявление на возвращение денег через Чарджбэк

Трейдер, которого обманули, должен совершить ряд действий, стандартные для всех систем платежей. Порядок действий пострадавшего трейдера стандартен для всех типов платёжных систем. Главное выполнять их строго по пунктам, таким образом возможно забрать средства, что были перечислены злоумышленнику.

Если брокер не намерен отдавать ваши финансы, начните сбор документов, которые подтвердят его обман. Это может быть скриншот личного кабинета, где указана сумма депозита, до того момента, как она была снята, фото подписанного со злоумышленником договора, платежные документы, способные подтвердить оплату, скрин, показывающий, что преступник зарегистрирован на ресурсе.

Собрав документацию нужно идти в банк, и написать заявление на возвращение денег. Необходимо знать, о том, что скорее всего придется потратить много сил на все процедуры.

Когда Чарджэк не будет работать

Почти всегда международные системы платежей встают на сторону пострадавшего клиента, но иногда бывают и отказы. Самые частые причины отказов в возврате финансов:

• Трейдера, который обратился с запросом, подозревают в мошеннических операциях, то есть возникает подозрение, что он попытается вернуть средства после неудачной торговой сессии на бирже;
• Брокер предоставил доказательства того, что он не является преступником, и вывод финансов нельзя сделать из-за трейдера.
• Превышен срок подачи заявления;
• Указан неверный код правонарушения, регламентируемый системой.
• Проблемы, с которыми может столкнуться трейдер, подавший заявление на возвращение финансов без посторонней помощи.

Процесс отмены переводов достаточно сложный, требует опыта и понимания различных правовых нюансов. Если нет возможности самому забрать свои деньги, нужно консультироваться со специалистами, знающими, каким образом вернуть украденные брокером средства. Они подготовят документацию, переговорят с банковским учреждением, и, если нужно, оформят апелляцию.

Помните, лишь при полном соблюдении всех условий вы можете рассчитывать на возвращение средств!

Обратите внимание, что при чарджбеке по банковским картам ВИЗА с 2020 года действуют следующие изменения в процедуре:

Чарджбэк: как вернуть деньги на карту и не сесть в лужу

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Оплата товара или услуги банковской картой – это современно, быстро и удобно. Правда, иногда при проведении таких операций возникают недоразумения. Но даже если оплаченная картой вещь не получена, проблема может быть урегулирована и без обращения в суд – с помощью чарджбэка.

Что такое чарджбэк

Чарджбэк (англ. chargeback, возвратный платёж) – это операция отмены транзакции, проведённой с использованием банковской карты. Её конечный результат – возвращение суммы, потраченной при оплате товара или услуги. Деньги безакцептно списываются со счёта получателя (банка-эквайера), а обязанность доказывать обоснованность первоначальной транзакции переходит к продавцу.

Чарджбэк возможен только в ситуациях, когда при проведении транзакции используются реквизиты банковской карты и ресурсы платёжной системы, например при оплате через POS-терминал или интернет.

Если операция производится через систему интернет- или мобильного банкинга, то платёжная система может и не задействоваться. В этом случае для опротестования транзакции используются другие механизмы.

Как это работает

Чарджбэк никак законодательно не регламентирован. Это элемент правил платёжных систем, которые устанавливают обязательства банков перед держателями карт.

Банк, работающий с платёжной системой, обязан рассмотреть проблемную ситуацию и постараться её урегулировать.

Схема чарджбэка в упрощённом виде выглядит следующим образом. Если владелец банковской карты считает, что транзакция должна быть отменена, а деньги возвращены, ему необходимо обратиться в обслуживающий банк-эмитент. Тот запрашивает у клиента описание ситуации, в том числе основания для отмены транзакции, и отправляет банку-эквайеру требование совершить возвратный платёж. Банк-эквайер самостоятельно или с участием торговой точки проводит расследование.

По результатам этого расследования возвратный платёж может быть выполнен, а может быть и не выполнен. Если он выполняется, то это может делаться за счёт средств торговой точки или банка-эквайера, в зависимости от того, кто явился источником проблемы.

В случае, если стороны к соглашению не приходят, задействуется механизм арбитража платёжной системы.

Основания для оспаривания транзакций

Если вы оформляете банковскую карту, например дебетовую карту Сбербанка, то рассчитываете на то, что будете пользоваться ею без проблем. Но жизнь, как известно, любит преподносить сюрпризы, в том числе и неприятные. К ним надо быть готовым и знать, что пострадавший владелец карты без поддержки не останется.

Инициировать чарджбек держатель карты может в следующих ситуациях:

  • товар или услуга не были предоставлены полностью или частично;
  • товар или услуга не соответствуют заявленным;
  • имело место явное мошенничество со стороны продавца, например исчез интернет-магазин;
  • при оплате было списано больше средств, чем стоила покупка;
  • за одну покупку деньги списались два раза;
  • средства списались за покупку, которую держатель не совершал;
  • совершена неавторизованная транзакция и др.

Ограничения для чарджбэка

Правилами платёжных систем предусмотрены перечни оснований для оспаривания транзакций с указанием кодов, сумм и сроков.

Платёжная система Visa устанавливает для большинства оснований срок оспаривания в 120 дней, для некоторых – 75 дней. Отсчёт сроков начинается, как правило, с момента совершения транзакции, а при неполучении товара или услуги – с последнего дня ожидания получения. Если после совершения операции прошло 540 дней, то оспорить её будет невозможно. Минимальная сумма, по которой может быть запущена процедура чарджбэка – 25 долл.

Mastercard также устанавливает для оспаривания в основном срок в 120 дней, в некоторых случаях – 45 или 90 дней. Минимальная сумма не ограничена.

В рамках национальной системы платёжных карт (НСПК) сроки оспаривания в зависимости от оснований варьируются от 30 до 540 дней, по большинству оснований они составляют 60 или 120 дней.

Действия покупателя

Если держатель карты считает, что есть основания для оспаривания транзакции, и причина – неправомерные действия продавца, то ему стоит попытаться урегулировать проблему с продавцом. Возможно, последний согласится добровольно вернуть деньги. Но даже если этого не произойдёт, у держателя будет подтверждение отказа продавца, которое окажется полезным при дальнейших действиях.

Держатель карты для инициирования процедуры отмены транзакции и возврата денег должен обратиться в банк-эмитент с заявлением об оспаривании транзакции.

К заявлению прикладываются доказательства (они необходимы не во всех случаях) – переписка с продавцом, чеки, распечатки скриншотов и т.д.

При этом следует иметь в виду, что о чарджбэке не имеют понятия многие сотрудники банков.

В этом случае придётся проводить ликбез или, как минимум, требовать принять заявление с отметкой о принятии.

После этого заявителю остаётся ждать ответа. Как правило, сроки урегулирования ситуации составляют 1-2 месяца. Если заявитель получает отказ, то его нужно проанализировать. Иногда финучреждения устанавливают собственные сроки для оспаривания транзакций в нарушение правил платёжных систем. Также отказ может быть получен на основании мотивированных возражений продавца.

Если банк отказывается принимать заявление или ничего не делает по нему, то можно обратиться в суд с иском о нарушении прав потребителя.

Знаете ли Вы что:

Потребительское кредитование — сегодня одна из самых востребованных услуг финансирования в экономически развитых странах мира. Только население Европы за один год берет около 200 млрд евро в кредит.

Штраф за необоснованно опротестованный платёж

Если держатель намерен оспорить транзакцию, совершённую по карте, это вовсе не означает, что во всех случаях правда будет на его стороне. Кроме злого умысла в виде попыток «стрясти» деньги, заплаченные за полученный товар или услугу, может иметь место элементарная забывчивость или невнимательность.

Также воспользоваться картой может другой человек, имеющий к ней доступ, например член семьи держателя, и не сообщить о проведённой операции владельцу. Поэтому, прежде чем приступать к оспариванию транзакции, следует проанализировать все данные по совершённой операции, например через систему интернет-банкинга, и опросить своих близких.

За необоснованное оспаривание операции банк-эмитент вправе применить к клиенту штрафные санкции.

Если по результатам проведённого расследования выяснится, что спорная транзакция была проведена без нарушений, с держателя может быть удержана комиссия. О наличии комиссии и её размере узнавайте при обращении в банк, или изучите тарифы обслуживания. Например, за расследование необоснованной претензии в Абсолют Банке с клиента взыщут 1200 руб. (25 долл. или 20 евро), в Русфинансбанке и Новикомбанке – 1500 руб., в Москоммерцбанке – 850 руб.

Чарджбэк или суд?

Чарджбэк – не единственная возможность урегулировать проблемную ситуацию. В ряде ситуаций есть смысл обратиться в суд с иском к продавцу. Но делать это целесообразно, если продавец «живой» (доступный), а доказательства его вины убедительны. В этом случае есть возможность «слупить» с недобросовестного продавца не только деньги за неполученный товар или услугу, но и компенсацию за моральный ущерб.

Опротестование транзакций и возвратные платежи – явления нечастые. Но если вы считаете, что деньги на вашу карту должны вернуть, то этого следует добиваться, даже если речь идёт о небольшой сумме. Ошибки, а тем более злонамеренные действия, не стоит прощать, их надо или исправлять, или пресекать.

Список честных брокеров бинарных опционов с открытием демо-счета:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый прибыльный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Идеально подходит для новичков — предоставляется бесплатное обучение и демо-счет (в любой валюте).
    Зарегистрируйтесь по этой ссылке и получите бонус на счет:

Добавить комментарий