Что такое лизинг Отличия лизинга от кредита

Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый прибыльный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Идеально подходит для новичков — предоставляется бесплатное обучение и демо-счет (в любой валюте).
    Зарегистрируйтесь по этой ссылке и получите бонус на счет:

Чем отличается лизинг от кредита

Прогресс не стоит на месте. Это касается всех сфер жизни и деятельности человека, и даже кредитного сектора. Сегодня, чтобы, например, купить автомобиль, необязательно нужно брать традиционный кредит, можно воспользоваться лизингом. Что представляет он собой представляет? Чем отличается лизинг от кредита? В чем он превосходит кредит и чем уступает последнему? Об этом вы узнаете, прочитав данную статью.

Содержание

В чем сущность кредита и лизинга

Для того, чтобы выяснить чем отличается кредит от лизинга, нужно понять сущность этих двух продуктов. Допустим, что вы идете в банк. Вам нужны заемные средства (читайте о том, стоит ли брать деньги в кредит), вы имеете конкретную цель и у вас есть четко выраженная потребность. Банк готов дать своему клиенту заемные средства, но на определенных условиях: возвратности, срочности и платности. Целью кредита может быть что угодно: хотите купить жилье, машину или съездить куда-нибудь в отпуск. Но когда разговор ведется о лизинге, то цели, на которые он может быть направлен, моментально сужаются. Как минимум, это должно быть что-то осязаемое, и, скорее всего, вопрос стоит о приобретении нового автомобиля.

Кто-то скажет: «Лизинг – это аренда». Однако, это не совсем так.

Лизинг является по своей сути арендой, рассчитанной на длительный срок. Но особенность в том, что объект, о котором был заключен договор, будет выкуплен к моменту окончания срока действия отношений.

По своей сути, лизинг – это финансовая аренда. Довольно распространенное явление среди фирм. Им часто нужны автомобили или другое оборудование, но они не могут позволить купить все сразу в силу недостатка средств, поэтому пользуются лизингом. У физических лиц тоже есть потребность в автомобиле, и они тоже могут прибегнуть к лизингу. приобретении автомобиля

Все достаточно просто! К примеру, Иван Васильевич хочет купить себе машину. Денег у него нет сейчас, чтобы полностью выплатить всю сумму. Что ему делать? Он обращается в лизинговую фирму. Данная фирма покупает Ивану Васильевичу ту машину, которую он хотел. Делается все быстро и без дополнительных проблем. И дают эту машину Ивану Васильевичу. Счастливый Иван Васильевич вносит первоначальный платеж, и теперь ездит на работу на машине. Срок договора истек и теперь он должен решить: выкупить автомобиль по остаточной стоимости или вернуть его фирме.

Если можно прибегнуть к финансовой аренде, то, как же определить: лизинг или автокредит?

Не стоит забывать и про действующие условия для получения кредита, рекомендуем сравнить их с описанными выше предложениями. к содержанию ↑

Основные отличия между лизингом и кредитом

Для ответа на поставленный вопрос, рассмотрите каждое отличие лизинга от кредита в отдельности. Обратите внимание на таблицу, приведенную ниже.

Параметр Отличие
Лизинг Кредит
Что имеет клиент В данном случае клиент только определяет, какой он хочет автомобиль. Фирма сама покупает товар. Клиент как лизингополучатель имеет право пользоваться автомобилем на временной основе. Присутствует необходимость переплаты. Банк дает заемщику денег на покупку автомобиля. Клиент идет и сам выбирает товар. Он выбрал, а банк оплатил. В течение срока действия кредитного договора, он выплачивает основной долг и проценты.
Вопросы относительно собственности и процесса страхования Собственником является лизингодатель. Поэтому вопросы относительно собственности находятся в его компетенциях. Но когда срок подходит к концу, все права собственности могут перейти лизингополучателю, если последний решит выкупить машину по остаточной стоимости, которая уже включена в общую сумму. Также вопрос страхования автоматически отпадает на момент пользования автомобилем. Ведь собственником является лизинговая компания, она и решает все вопросы относительно страховки. Воспользовавшись займом, вы являетесь собственником автомобиля. Машина выступает в качестве залога перед банковской организацией. Поэтому вы обязуетесь иметь страховку на машину по риску хищения и ущерба.
Льготы финансового характера, предоставляемые бизнесу Большое количество плюсов: ускоренная амортизация, снижение налога на прибыль и так далее. Согласно договору могут проводиться дополнительные работы сервисного характера. Лизинг может быть либо внутренним, либо международным. Однако существенный минус в присутствие высоких таможенных пошлин, если оборудование ввозится на территорию страны. Лучше использовать тогда, когда вы хотите приобрести земельные участки, природные объекты. Потому что лизинг вам в этом не поможет. Способ начисления амортизации стандартный. После того, как будет погашен займ, нужно будет выплатить налог на имущество. Экономии нет.
Выгодность для юридических лиц Вы получаете право владения и пользования. Лизинг – это микс аренды, кредита и инвестиций. Менее привлекателен из-за отсутствия реальных выгод для юридических лиц. Больше подходит физическим лицам.

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки лизинга перед автокредитом

Для того чтобы лучше понять, в чем состоят отличия лизинга от кредита, следует рассмотреть преимущества и недостатки. В чем же заключаются сильные стороны лизинга перед кредитом?

Среди плюсов лизинга следующее:

  1. Не стоит переживать, что вас кто-то обманет. Договор лизинга прозрачен, в нем нет обходных путей, и не преследуется цель, как бы вас обмануть. С вами рады сотрудничать и вы в курсе всех своих затрат. Дополнительных комиссий и платежей не понадобится. Перед тем, как согласиться на сделку, советуем почитать материал на тему: как узнать полную стоимость кредита.
  2. По договору лизинга клиент на самом деле вносит в качестве платежа достаточно низкую сумму по сравнению с договором по займу.
  3. За страхование и ТО автомобиля ответственность лежит на лизинговой компании, с вас не будут брать денег еще и за это (если говорить об автомобиле).
  4. Нет нужды в дополнительном залоговом имуществе (узнайте больше про получение кредита под залог ПТС).
  5. Можно даже заменить машину.

страховка авто

Однако, есть и существенные недостатки, среди них:

  • конечная сумма по договору лизинга может оказаться выше той, что вы бы заплатили, воспользовавшись займом;
  • как договор закончится, вам как клиенту придется совершить выплату остаточной стоимости;
  • если вы совершите нарушения по платежам, то имущество могут отобрать, даже не возместив его стоимости.
  • только тогда, когда срок договора закончился и клиент выплатил остаточную стоимость, машина переходит в собственность лизингополучателя.

К тому же у лизингодателя есть право следить за тем, как используется предоставленное в лизинг имущество.

Какой сделать выбор

Посмотрите на примерный расчет, который выполнен для того, чтобы вы увидели, что выгоднее. Например, вы физическое лицо и решаете купить автомобиль, воспользовавшись банковским кредитом (автокредитом). Сумма займа составляет 800 тысяч российских рублей. Ваш первоначальный взнос составляет 200 тысяч российских рублей. Сам автомобиль стоит 1 000 000 российских рублей. Ставка вознаграждения составляет 21% в год. Кредит взят на срок равный 5 годам.

По аннуитетной системе ваш ежемесячный платеж составит 21 643 российских рублей в месяц. При этом КАСКО лежит на вас, и делать это придется регулярно в течение всего срока. выбор между кредитом и лизингом

А если все же лизинг? В индивидуальном порядке лизингодатель установит для лизингополучателя авансовый платеж. Авансовый платеж может составлять от 10% до 50% от полной стоимости автомобиля. Но некоторые лизинговые компании оформляют договор и без первоначального взноса. Процентные ставки тоже не могут быть определены точно. Очень часто лизинговые компании делают скидку до 30% на подержанные автомобили, из-за этого переплата может быть меньше, чем при автокредите.

Делая выбор между лизингом и займом, нельзя сказать что нужно воспользоваться только лизингом, или только кредитом. Все в этом вопросе индивидуально. Но в некоторых отношениях лизинг выгоден по сравнению с кредитом даже для физических лиц, не говоря уже об юридических лицах и индивидуальных предпринимателях. Да, банковский кредит все же будет стоить ниже. Но какова ваша цель? Если автомобиль вы не будете приобретать, и хотите его заменить по окончанию срока, то финансовая аренда подходит больше.

возвратный лизинг — автозайм

лизинг автомобилей

займы под залог недвижимости

Лизинг или кредит — в чем разница

Лизинг — это особый вид кредитных отношений, который предусматривает долгосрочную аренду какого-либо материального блага с дальнейшей возможностью его выкупа. Основным отличием кредита от лизинга является переход права собственности: имущество, оформленное в кредит, переходит в собственность заемщика, а автомобиль или оборудование, приобретенные по лизинговой программе, — сразу после выплаты его контрактной стоимости.

Гражданам и компаниям, не владеющим собственными средствами, приходится делать выбор: взять кредит или оформить требуемое имущество в лизинг. Первый вариант не всегда оказывается доступен. Дело в том, что зачастую банковские организации отказывают большому количеству граждан и предпринимателей (особенно это касается участников малого бизнеса) в выдаче кредита. Главной причиной, по которой можно получить отказ в выдаче займа может быть отсутствие положительного баланса на счетах и ведение деятельности на территории РБ менее полугода.

Лизинговые же организации не находятся в прямом подчинении у Национального Банка РБ, что дает им карт-бланш и возможность выбрать, кому, когда и на каких условиях выдать требуемое имущество на развитие собственного бизнеса.

Основным отличием кредита от лизинга является переход права собственности: имущество, оформленное в кредит, переходит в собственность заемщика, а оборудование, приобретенные по лизинговой программе, — сразу после выплаты стоимости предмета лизинга. Как говорилось ранее, лизинг представляет собой аренду с возможностью дальнейшего выкупа и, соответственно, перехода права собственности.

Данные услуги имеют ряд общих черт.

  • Во-первых, они являются платными: за использование заемных средств с клиента взимается процент.
  • Во-вторых, лизинг и кредит предоставляются на возвратной основе. Сумму, предоставленную вам банковской или лизинговой компанией, придется вернуть.
  • Третья схожая черта — срочность получения средств.

Это все, что объединяет лизинг и кредит. А в чем состоят их различия, разберемся по порядку

Преимущества и недостатки лизинга

Лизинг имеет свои недостатки:

  • Процентные ставки несколько выше.
  • Внушительные авансовые суммы (10-40 % от стоимости).
  • Выдается на короткий срок (от 1 года до 5 лет).
  • К заемщику не переходит право собственности до тех пор, пока действителен договор.

Теперь рассмотрим преимущества лизинга перед кредитом:

  • Требуется минимальны пакет документов для оформления.
  • Быстрое рассмотрение заявки.
  • Простота оформления.
  • Отсутствие дополнительных платежей.
  • Некоторые расходы переходят к лизингодателю.
  • Возможность досрочного погашения без комиссиий и штрафов.

Лизинг и его особенности

Целью лизинга для физ лиц является — получение дополнительного финансирования для решения текущих задач, для компаний — расширение производственных мощностей, модернизирование технологического оборудования, рост автопарка компании, иными словами, все то, что в последующем принесет рост финансового благосостояния компании.

Основные участники лизинговых сделок:

  • Лизингополучатель — организация или физическое лицо, получающее определенное материальное благо на временное пользование по лизинговому договору;
  • Лизингодатель — организация или физическое лицо, предоставляющие лизинговые услуги;
  • Страховщик — посредническая организация, производящая страхование лизинговых сделок (необязателен);
  • Продавец имущества — владелец/производитель/продавец материального блага, которое предоставляется в лизинг.

В качестве объекта лизинговых сделок может быть представлено любое имущество, которое возможно сдать в аренду:

  • Транспорт (авто, мото)
  • Недвижимое имущество (коммерческое и жилое);
  • Производственное оборудование;
  • Любой другой объект лизинговых отношений, в котором заинтересован лизингополучатель.

Как оформить лизинг

Одно из преимуществ лизинга — простота оформления.

Скорее всего, вы уже знаете, какую модель автомобиля или недвижимость вы хотели бы приобрести в лизинг. Если нет, то самое время определиться с выбором, поскольку именно он будет во многом определять условия заключения договора.

Теперь выбираем лизинговую компанию. Сейчас таких организаций достаточно много. При выборе руководствуйтесь надежностью организации, Вашими возможностями (суммой, которую вы можете вложить в качестве первоначального взноса), процентной ставкой, а также теми моделями автомобилей (или другими видами имущества), которые предоставляются в лизинг.

Рейтинг лучших платформ для торговли бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый прибыльный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Идеально подходит для новичков — предоставляется бесплатное обучение и демо-счет (в любой валюте).
    Зарегистрируйтесь по этой ссылке и получите бонус на счет:

Обращаемся в выбранную организацию и выбираем подходящую программу. Консультанты вам с радостью помогут и составят список необходимых для оформления документов. Кстати, как правило, нужны следующие документы:

Физ лицам — может потребоваться только паспорт.

Для юр лиц перечень несколько шире.

  • Заявление. Его вам выдадут в лизинговой компании.
  • Копия баланса организации за последний период.
  • Копия устава, заверенная у нотариуса.
  • Свидетельство о регистрации и внесении в реестр.
  • Копия страниц паспорта руководителя.
  • Копия документа о назначении главного бухгалтера организации.
  • Документы, выписки из банков, свидетельствующие о ваших доходах за последние 2 отчетных периода.
  • Договоры на кредитование и другие финансовые документы, если таковые имеются.

После того как вы предоставите все перечисленные документы лизинговой компании, останется ждать решения. Решение озвучивается, как правило, в день подачи документов.

Если лизинг был одобрен, то вас пригласят заключать договор. Будет составлено три документа: договор лизинга, договор купли-продажи и страхование имущества.

На последнем этапе вас попросят внести первоначальный взнос за автомобиль. Как правило, он составляет от 10 до 40%.

Автокредит и его особенности

Автокредит — ссуда, которая предоставляется для целевого использования, а именно приобретения автомобиля. Как правило, предоставляется под залог приобретаемого автомобиля, реже — под залог имеющейся недвижимости.

Условия

Автокредит позволяет приобрести автомобиль, то есть получить на него право собственности. Это значительное преимущество кредитования перед лизингом. Однако, практически всегда, приобретаемый автомобиль становится залогом.

Кредиты на приобретение автомобилей дают банки и банковские организации. А это означает, что к вам, как к заемщику, будет предъявлен ряд требований:

Физ лицам: положительная кредитная история и наличие документов, подтверждающих достаточный доход, а также о тсутствие задолженностей по кредитам, займам и т.п.

  • функционирование юридического лица не менее 6 мес (из практики от года).
  • Определенный уровень дохода.
  • Отсутствие задолженностей по кредитам и налоговым выплатам.

Кредит на покупку автомобиля, как правило, недоступен только что открывшемуся бизнесу.

Преимущества и недостатки

  • Обязателен рабочий стаж заемщика не менее полугода.
  • Обязательна покупка страховки (страхование жизни и бизнеса).
  • Необходимо документальное подтверждение доходов заемщика.
  • К заемщику переходит право собственности.
  • Вы можете выбрать любой товар и любую страховую компанию.
  • Большой выбор кредитных продуктов.
  • Небольшой первоначальный платеж.

Как оформить

Первое, что необходимо сделать — найти подходящий банк. Стоит обратить внимание на надежность банка, условия предоставления кредита. Выбрать автомобиль, на который берете кредит, вы можете уже после одобрения заявки.

Обратитесь к сотруднику выбранного банка. Он более подробно расскажет об условиях кредитования и распечатает список документов, необходимых для подачи заявления. Мы приведем его здесь:

  • Учредительные документы.
  • Документы об экономической и хозяйственной деятельности предприятия.
  • Финансовые отчеты.
  • Копии налоговых деклараций.
  • Заявление на получение кредита.

После того как вы подадите пакет документов в банк, вам останется дождаться одобрения. После этого приезжайте в банк, там вам оформят договор. Денежные средства перечислят на счет компании или сразу на счет продавца автомобиля.

Отличия лизинга от автокредита

Подведем итоги в небольшой таблице.

Параметры Кредит Лизинг
Продолжительность финансирования Зависит от банка До 7 лет
Продолжительность рассмотрения заявки От нескольких дней до нескольких недель 1 день
Срок функционирования бизнеса 12 месяцев Без ограничений
Залог Как правило, обязателен Не является обязательным условием
Взаимосвязь с банком Заемщик — клиент Отсутствуют
Структура взносов Аннуитетные платежи Возможно составление индивидуального графика
Кредитная история Только положительная Не имеет значения

Что лучше: кредит или лизинг

На данный момент в РБ как правило несколько дешевле приобретать автомобиль в кредит, а не в лизинг. Однако, лизинг получить намного проще: не надо собирать весь пакет документов, заключать договор с банком, доказывать свою платежеспобность также не требуется (отлично подходит работающим за рубежом).

Также лизинг является единственным выходом для новых организаций или компаний с недостаточной для кредитования прибылью. Лизинг не привязывает вас к региону регистрации бизнеса, вы можете обратиться из любого региона.

Нашей отличительной особенностью является тот факт, что клиенты очень быстро и с минимальными формальностями получают транспорт, оборудование, спецтехнику в пользование. При этом расчет за нее производится поэтапно, согласно графику платежей. Внешне такое корпоративное сотрудничество может напоминать кредит или рассрочку, но в реальности это принципиально иной механизм.

Такой механизм имеет немало преимуществ:

  • каждый платеж фактически является инвестицией, поскольку в конечном итоге имущество будет выкуплено по остаточной (в большинстве случаев — крайне низкой) цене. В этом отличие от обычной аренды, при которой уплаченные суммы являются лишь дополнительными расходами, а активы подлежат возврату.
  • одобрение по лизинговой сделке получить проще, чем при кредитовании. При этом на оформление документации требуется меньше времени и усилий.
  • лизинговые платежи разрешено относить на себестоимость, что может значительно снизить налогооблагаемую базу.

Наш профиль — новые и подержанные авто, спецтехника, оборудование, также работаем с недвижимостью. Предлагаются гибкие условия сотрудничества, в частности — предусмотрены разные суммы минимального аванса в зависимости от конкретной сделки. Действуют спецпредложения, благодаря которым активы можно приобрести значительно дешевле указанной на сайте суммы.

График погашения и прочие условия согласовываются с учетом бюджета и пожеланий клиента. Предварительное решение принимается всего за день, необходимость страхования и срок лизинга определяется индивидуально.

Оставить заявку можно на сайте или по телефону +375293332888 и наши специалисты подберут для Вас оптимальные условия лизинга автомобилей (спецтехники).

Отличие лизинга от кредита: в чем разница

Сегодня для удовлетворения финансовых нужд, наряду с кредитованием появилось такое понятие, как лизинг. На самом деле два финансовых предложения имеют схожие черты, и в том, и в другом случае заемные средства подлежат уплате в полном объеме с процентами. С другой стороны, два термина имеют существенные различия между собой, а два финансовых продукта несут абсолютно разную нагрузку для клиентов. Ответим на вопрос, в чем разница между кредитом и лизингом, определение терминов.

Что такое кредит

Кредит в банке – это займ, основанный на условиях взаимного соглашения между кредитором и заемщиком, для которого характерны такие признаки, как срочность, платность и возвратность. Простыми словами, банк выдает заемщику денежные средства на реализацию определенных целей или потребительских нужд на определенный договором срок с уплатой процентов.

Преимущества банковского кредита в том, что получить заемные средства можно на определенную цель: покупку недвижимости или авто либо на нецелевые потребительские нужды. Но если речь идет о сравнение кредита и лизинга, значит, предположительно, у заемщика стоит вопрос о покупке автомобиля.

Определение лизинга

Лизинг – это договор долгосрочной аренды с последующим выкупом, по окончании срока его действия.

Схема лизинг довольно простая, клиент выбирает автомобиль, вносит за него первоначальный взнос и пользуется им по своему усмотрению на протяжении срока действия договора, после, он имеет возможность либо приобрести его по остаточной стоимости, либо вернуть. То есть, по сути, здесь речь идет о финансовой аренде имущества, в основном он распространяется на покупку движимого имущества, причем у физических лиц также имеется возможность взять авто в лизинг, поэтому именно для них стоит основной вопрос, что выгоднее кредит или лизинг.

Хотя стоит отметить, что у банковского займа и лизинга есть схожие черты, то есть лизингополучатель также обязан регулярно платить ежемесячные платежи по договору аренды. При этом стоит отметить, что переплата по договору лизинга довольно внушительная.

Отличие между займом и финансовой арендой

Основное отличие лизинга от кредита состоит в том, что при заключении договора кредитования заемщик получает денежные средства на реализацию определенной цели, во втором варианте, когда речь идет о договоре лизинга он получает в аренду какой-либо предмет, то есть имущество. Но с другой стороны, в обоих вариантах заемщик или лизингополучатель получает желаемое имущество по взаимовыгодному договору, на условие платности возвратности. Кстати, по кредитному договору у заемщика есть право выбора на приобретение того или иного предмета, а по договору лизинга только определенная договором имущество.

Рассмотрим преимущества лизинга перед кредитом:

  1. Договор лизинга заключается на прозрачных условиях, то есть клиент заранее знает все условия сотрудничества и свои финансовые затраты по нему.
  2. Взнос по договору лизинга, как правило, ниже, нежели по кредитному договору.
  3. Если речь идет о лизинге транспортного средства, то компании, предоставляющие услуги, берут на себя расходы за страхование и ТО.

Теперь рассмотрим ряд недостатков:

  1. Итоговая стоимость имущества может быть больше, нежели по договору банковского кредита.
  2. По окончании действия срока договора аренды клиент должен заплатить остаточную стоимость арендованного имущества.
  3. При нарушении договора аренды, то есть в том варианте, если клиент перестает вносить ежемесячные платежи, арендодатель имеет право забрать имущество без возмещения его стоимости.
  4. Имущество переходит в собственность клиента только по окончании срока действия договора и уплаты остаточной стоимости предмета.

На самом деле понятие лизинг, особенно для частных клиентов, появился в нашей стране не так давно, а на законодательном уровне такие договоры начали регулироваться лишь с начала 2000 годов. К тому же, договор лизинга применяется только по отношению к автотранспортным средствам для физических лиц, или иных средств производства для юридических лиц. Причем физические лица начали пользоваться договором аренды с 2020 года, и до сих пор финансовая услуга находится на этапе своего формирования и развития, к тому же лизинговых компаний в нашей стране мало.

К тому же нужно отметить, что физические лица не так активно пользуются договором аренды по той причине, что схема банковского кредитования для них намного ближе и понятнее. То есть, заемщику достаточно собрать определенный пакет документов, подтвердить свою платежеспособность и выбрать имущество для покупки в кредит. Затем оформить договор кредитования и вносить ежемесячно одинаковую сумму в счет погашения задолженности перед банком. Здесь банковский кредит по сравнению с лизингом более понятный для потенциального пользователя.

Чем лизинг отличается от кредита? В первую очередь, между заемщиком и банком нет посредников, в соглашении об аренде появляется еще одна сторона лизингодатель, который имеет все права на предмет лизинга, который в будущем переходят клиенту при том условии, что он не нарушил условия договора аренды. Кроме того, лизингодатель имеет полное право отслеживать порядок использования предмета аренды до полного его выкупа.

Пример расчета для физических лиц при автокредитовании или лизинге авто

Итак, для начала обратимся к банковскому кредитованию, на самом деле стоимость банковского кредитования на покупку имущества, например, автомобиля может сильно различаться в зависимости от политики кредитно-финансовой организации. И здесь у потенциального заемщика есть неограниченный выбор, то есть, он сам вправе выбрать банк, который предлагает наиболее выгодные условия. И здесь хочется отметить, что банков довольно много и в некоторых из них можно взять реально дешевый потребительский кредит или целевой кредит на покупку автомобиля.

Далее, стоит рассмотреть какие еще понесет затраты потенциальный заемщик. В первую очередь – это первоначальный взнос, который составляет от 10—20 процентов от стоимости автомобиля. Но опять же, стоит отметить, что некоторые банки готовы предоставить целевой займ без первоначального взноса, например, при условии дополнительных гарантий в виде поручительства физических лиц или залога другого имущества заемщика.

Среди прочих затрат от заемщика потребуется оформление страхового полиса на предмет залога в данном варианте приобретаемый автомобиль, причем здесь у банка тоже есть конкретные требования. Постольку, поскольку приобретаемый автомобиль выступает в качестве залога, он должен быть максимально защищен от различного рода риска, в том числе полной утраты и угона, соответственно, заемщику придется покупать полис КАСКО.

Еще к недостаткам банковского кредитования можно отнести возможные штрафы и пени за нарушение графика платежей. То есть, если заемщик не своевременно вносить оплату в счет погашения задолженности, банк взимает дополнительную плату. А вот при договоре лизинга такой условия договор может быть не предусмотрено.

Итак, произведем расчет для физических лиц по банковскому кредитованию на покупку автомобиля. Будем рассматривать кредит со следующими параметрами:

  • сумма кредита – 800000 рублей;
  • первоначальный взнос – 200000 рублей;
  • стоимость транспортного средства – 1 млн рублей;
  • процентная ставка по кредиту – 21% в год;
  • срок кредитования – 5 лет.

Итак, если посчитать на кредитном калькуляторе, то размер ежемесячного платежа, рассчитанный по аннуитетной системе, составят 21643 рублей в месяц. Кроме того, не стоит забывать, что страхование по КАСКО достаточно дорого обходится для клиента, его на протяжении всего срока кредитования, именно в течение 5 лет, придется регулярно оформлять заемщику за счет собственных средств.

Какие затраты должен нести арендополучатель? В первую очередь, это авансовый платеж, его размер устанавливается лизингодателем в индивидуальном порядке, например, он может составлять 10, 20, 30 или 50% от стоимости автомобиля, если речь идет о лизинге автомобиля для физических лиц. Кстати, в зависимости от политики лизинговой компании оформить договор можно также без первоначального взноса, то есть это вопрос индивидуальный.

Что касается процентных ставок, то здесь точно определить их размер также невозможно, все зависит от политики лизинговой компании. Кстати, нельзя не отметить, что переплата по лизингу может быть меньше, нежели по кредитному договору за счет того, что лизингодатель делает скидку в размере до 30% на авто с пробегом. И, наконец, здесь лизингополучатель не несет расходы по страхованию автомобиля и его технического обслуживания, их стоимость уже включены в стоимость аренды.

Обратите внимание, в случае порчи имущества по вине лизингополучателя, он производит ремонтные работы за свой счет, при этом продолжает платить ежемесячные платежи по договору аренды.

Что касается расчета лизинговых платежей, то здесь они будут во многом зависеть от множества факторов, в том числе от процентной ставки, она может быть как больше чем в банке, так и меньше, сумма первоначального взноса и срока действия договора. Возможно, выплаты по нему будут также рассчитываться, как и при банковском кредитовании, но вы в любой момент срока действия лизингового договора, арендополучатель можете внести сумму для погашения остаточной стоимости своего автомобиля и перевести его в собственность, до того момента собственником будет являться лизингодатель. Кроме всего прочего, на тот момент, когда выплаты по договору прекратятся, предмет лизинга без суда перейдет и лизингодателю.

Что выгоднее

Если вы выбираете между лизингом и кредитованием, то вам разумнее выбрать первый вариант. Почему? Потому что если сравнить два предложения лизинг и кредит на покупку авто, то выплату по кредиту будут, несомненно, выше, плюс пользователь за свой счет оформляет страховку и несет другие расходы. В ситуации с лизингом в большинстве случаев расходы несет именно лизингодатель, но по окончании срока действия кредитования автомобиль остается в собственности у заемщика, а в договоре лизинга он перейдет обратно к арендодателю. А если арендополучатель захочет его выкупить, то ему придется заплатить примерно половину от его рыночной стоимости.

Обратите внимание, что транспортное средство по договору аренда переходит в собственность к арендополучателю только после того, как он уплатит остаточную его стоимость на момент окончания действия соглашения.

Таким образом, сравнение лизинга и кредита показывает, что банковский займ обойдется дешевле, нежели финансовая аренда. С другой стороны, если вы не планируете приобретать в собственность арендованное авто, то вам нет смысла обращаться за кредитом в банк, а после окончания договора лизинга, вы можете выбрать новый предмет и заключить аналогичный договор на его аренду. А в случае финансовой несостоятельности арендополучателя, предмет лизинга просто переходит обратно к своему владельцу.

Список честных брокеров бинарных опционов с открытием демо-счета:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый прибыльный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Идеально подходит для новичков — предоставляется бесплатное обучение и демо-счет (в любой валюте).
    Зарегистрируйтесь по этой ссылке и получите бонус на счет:

Добавить комментарий