Кому дают займы МФО

Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый прибыльный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Идеально подходит для новичков — предоставляется бесплатное обучение и демо-счет (в любой валюте).
    Зарегистрируйтесь по этой ссылке и получите бонус на счет:

Какие виды займов вправе выдавать мфо: что такое микрозаем и вид займа

Квалификация микрозайма. Виды займов , которые может выдавать микрофинансовая организация (МФО в виде МКК или МФК) в соответствии с ограничениями, установленными Федеральным законом от 02.07.2020 № 151-ФЗ » О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — ФЗ № 151 ).

Микрозаем — заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный ФЗ № 151 ( пп. 4 п. 1 ст. 2 ФЗ № 151) .

Для микрокредитных компаний ( МКК ) предельный размер микрозайма на одного заемщика — физического лица равняется 500 тыс. руб. (пп. 2 п. 3 ст. 12 ФЗ № 151), для заемщика — юридического лица — 3 млн. руб (пп. 8 п. 1 ст. 12 ФЗ № 151).

Для микрофинансовых компаний ( МФК ) предельный размер микрозайма на одного заемщика — физического лица равняется 1 млн. руб. (пп. 2 п. 2 ст. 12 ФЗ № 151), для заемщика — юридического лица — 3 млн. руб. (пп. 8 п. 1 ст. 12 ФЗ № 151).

В соответствии с пп. 3 п. 1 ст. 9 ФЗ № 151 микрофинансовая организация ( МФО ) вправе осуществлять наряду с микрофинансовой деятельностью иную деятельность с учетом ограничений, установленных ФЗ № 151, другими федеральными законами и учредительными документами, в том числе оказывать иные услуги, а также выдавать следующие иные займы:

  1. займы юридическим лицам и физическим лицам по договорам займа, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой ;
  2. иные займы юридическим лицам, являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства или имеющим статус МФО, кредитного потребительского кооператива (КПК), сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива (СКПК), ломбарда, а также юридическим лицам, являющимся аффилированными лицами МФО, в порядке, установленном федеральными законами и учредительными документами.

Таким образом, МФО НЕ может выдавать иные займы физическим лицам на сумму более 500 тыс. руб., необеспеченных залогом недвижимости (ипотекой).

Исходя из положений ФЗ № 151, сумма иного займа может превышать предельный размер, установленный для микрозаймов.

В тоже время, любой заем физическому лицу в размере до 500 тыс. руб. (для МКК) или 1 млн. руб. (для МФК) или юридическу лицу в размере до 3 млн. руб., выданный МФО, будет признаваться в соответствии с ФЗ № 151 микрозаймом .

Рейтинг лучших платформ для торговли бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый прибыльный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Идеально подходит для новичков — предоставляется бесплатное обучение и демо-счет (в любой валюте).
    Зарегистрируйтесь по этой ссылке и получите бонус на счет:

Информация о всех выданных МФО займах (микрозаймах и иных займах) отражается в отчетности, подлежащей представлению в Банк России.

В заключение отметим, что займы , которые в настоящее время выдают МФО, можно разделить на:

  1. потребительские займы без обеспечения и поручительства, в том числе займы онлайн (до 1 года) («займы до зарплаты»);
  2. потребительские займы, обеспеченные поручительством третьих лиц (до 1 года);
  3. займы под залог недвижимости (жилой недвижимости, коммерческой недвижимости, земли);
  4. займы под залог траспортного средства (как правило, автомобиля);
  5. тендерные займы для участия в торгах и государственных, корпоративных закупках;
  6. займы бизнесу, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности (для пополнения оборотных средств, закупки оборудования или товара, открытия и развития бизнеса).

ВАЖНО! Настоящая статья подготовлена на основании ответа Банка России на запрос ЮК «ДЕКАРТ».

Какие организации имеют право выдавать микрозайм

Поделиться с друзьями

Основное организацией, которая имеет право выдавать займы, наделена юридическими полномочиями, считалась микрофинансовая организация. Подобными полномочиями обладают кредитные компании, банковские структуры. Государственные законы предусматривают различия между данными организациями.

Отличительные черты в сфере деятельности МКК, МФО

В 2020г. вышел закон, который наделил правом предоставления займов микрокредитные и финансовые компании.

  • Привлечение инвестиций нет только от физических лиц, но и зарегистрированных предприятий;
  • Возможность выпускать облигационные бумаги для предоставления займа;
  • Устанавливать максимальную сумму кредита;
  • Назначать период для погашения долга.

Организации проверяются ежеквартально по мере сдачи финансовой отчетности. В зависимости от результатов проверки, назначаемая максимальная сумма займа меняется.

Плюсы обращения в микрофинаносовые компании

С каждым годом, условия МФО на оформление займа, становятся выгоднее по сравнению с банками, МКК. Понижается процентная ставка, уменьшается страховка, увеличивается время на погашения кредита. Если до 2020г. начисления превышали 3% в день от общей суммы, то в 2020г. ставка понижена до 1%.

Плюсы

  • Оперативное оформление кредитного договора;
  • Простая процедура заполнения бланка заявки;
  • Возможность оформить займ с одним документом на руках (паспортом). ИНН, 2НДФЛ – требуются в редких случаях;
  • Кредитная история не влияет на получение микрозайма. При погашении кредитных обязательств в срок организация предоставляет пониженную процентную ставку на следующий займ;
    • ->•Не нужно доказывать уровень ежемесячного дохода, брать справки с места официальной трудовой деятельности;
    • При форс-мажорных обстоятельствах есть услуга продления срока действия договорных отношений, что поможет уменьшить ежемесячный платеж, за счет увеличения временного периода на выплаты, снижения процентной ставки;
    • Можно оформить кредит, не выходя из дома, получить деньги на карту;
    • Много методов для перечисления;
    • Оформить микрозайм может любой желающий, достигший 18-летия.

    Получить микрозайм можно не только в офисе, при обращении, но и в режиме онлайн в течение 20÷30 минут.

    Множество предложений от МФО, МКК и банков на оформление потребительского микрозайма для населения рождают конкуренцию между ними, что приводит к понижению процентных ставок, увеличения периода для выплат.

    Виды микрофинансовых организаций и регламент их работ

    Государство наконец-то занялось вопросами микрофинансовых организаций, работа которых за последние годы способствовала стремительному росту долгов у наших соотечественников. Взятые кредиты для многих оказались непосильной ношей, что вызвало проблемы с коллекторскими фирмами, которым банки продают долговые обязательство заемщиков. Сложившаяся ситуация также обозначила перспективу повального банкротства физических лиц.

    Итак, 29 марта 2020 года вступили в силу поправки в ФЗ №151 ФЗ «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях», призванные заключить в строгие границы МФО. В данной статье мы расскажем, какой информацией должен обладать заемщик относительно новых правил микрокредитования, о видах микрофинансовых организаций и регламента их работ.

    Виды микрофинансовых организаций

    Микрофинансовой организацией является юридическое лицо, включенное в государственный реестр микрофинансовых организаций и осуществляющее деятельность по микрофинансированию. Когда сведения об МФО вносятся в реестр, то организации выдается свидетельство ЦБ РФ, что гарантирует законность ее работы. Существует два вида микрофинансовых организаций, как организационно-правовой формы юридических лиц:

    • Микрокредитная организация (МКК).
    • Микрофинансовая компания (МФК).

    Между этими двумя видами микрофинансовых организаций существует отличие, суть которого в том, что МФК наделены правом привлекать в качестве инвесторов физических лиц, которые не являются их учредителями. Осуществить это можно лишь при соблюдении следующих условий:

    1. Если лицо становится обладателем биржевых или зарегистрированных облигаций, выпуском которых занимается данная организация, а также иных облигаций на сумму, превышающую полтора миллиона рублей.
    2. Сумма, которая предоставляется по договору займа, составляет от 1500000 рублей, при этом основная задолженность организации перед инвестором за период действия договора не должна уменьшаться.

    Организационно-правовая форма МКК может быть изменена – для этого понадобится подать заявление в ЦБ РФ, после чего соответствующие изменения будут внесены в реестр.

    Вдобавок, минимальный размер средств, принадлежащих организации, должен быть не меньше 70000000 рублей.

    Также запрещается использовать сокращенное название «МФО». Компания, создаваемая для осуществления микрофинансовой деятельности, имеет право использовать соответствующее обозначение не более 3-х месяцев со дня, когда она была зарегистрирована в качестве юридического лица.

    Ограничения МФО

    Все виды микрофинансовых организаций без исключения не имеют права:

    1. Предоставлять кредит в иностранной валюте.
    2. Выдавать потребителю (как юридическому лицу, так и гражданам) микрозайм, если его основной долг станет более 3000000 рублей.
    3. Без уведомления заемщика (индивидуального предпринимателя, юридического лица, гражданина) изменять размер ставки по процентам и (или) схему их определения по договорам микрозайма. Также запрещается менять сроки действия этих договоров и вознаграждение в виде комиссионных.
    4. Начислять клиенту, являющемуся физическим лицом, проценты или прочие платежи по договору потребительского займа, который был заключен на срок до 12 месяцев, если сумма процентов и прочих платежей, начисленных по договору, достигнет четырехкратного размера суммы займа. Данные ограничения не распространяются на неустойки (пени, штрафы) и платежи на услуги, которые оказываются за отдельную плату заемщику. Условие о том, что санкции ограничены, обязаны быть прописаны на первой странице договора займа. Это нужно сделать перед таблицей, в которой обозначены индивидуальные условия договора потребительского займа.
    5. Применять к потребителю (индивидуальному предпринимателю и физическому лицу) штрафные санкции за возврат микрозайма до назначенного срока в том случае, если заемщик уведомил в письменной форме за 10 календарных дней.

    Вдобавок, для микрофинансовых организаций установлены следующие ограничения:

    • Осуществлять какую-либо деятельность кроме микрофинансовой и прописывать в уставе такую возможность. В данном пункте есть исключения – это образовательная, благотворительная деятельность и т.п..
    • Выдавать потребителю кредит, сумма которого превышает 1000000 рублей.

    МКК не имеет права:

    1. Выдавать потребителю микрозайм, размер которого превышает 500000 рублей.
    2. Привлекать денежные средства граждан, которые не являются учредителями компании.
    3. Заниматься выпуском и размещением облигаций.
    4. На основании договора давать кредитной организации поручения о проведении идентификации или упрощенной идентификации заемщика, являющегося физическим лицом.

    Займы через МФО — их разновидность

    Все кредиты, которые можно оформить в МФО, делятся на три группы: «до зарплаты», потребительские, онлайн-кредитование. В большинстве случаев, займы выдаются в МФО по упрощенной схеме, причем процент достаточно высокий. Если посмотреть статистику Центрального банка РФ, то порядка ½ кредитов, которые были выданы потребителям, составляют потребительские займы, причем под 40% годовых.

    Ставка по процентам для этого кредита может быть даже выше и составляет, как правило, 1-2% в день. Данная категория займов не имеет высокого спроса по причине того, что если должник задерживает выплаты, то сумма стремительными темпами переходит в разряд «неподъемной» для должника. Именно по этой причине сумма процентов не может превышать размер основного долга более чем в четырехкратном размере.

    Потребителя ожидают еще одни новшества – правила кредитования в режиме онлайн:

    • Размер такого займа не может быть больше 15000 рублей.
    • Только МФК имеют возможность предоставлять онлайн-кредиты.
    • МФК для идентификации заемщика получили возможность привлекать банки, у которых имеется генеральная лицензия.

    Проверить МФО на законность его действий

    За последнее время все чаще происходят ситуации, когда микрофинансовые организации, действуя по схеме финансовой пирамиды, привлекали финансы физических лиц, не обладая на это законными правами.

    Или ситуация была противоположная – организации выдавали так называемые «черные кредиты», обманом кидая потребителя в долговое ярмо. Для того чтобы застраховать себя от встречи с мошенниками, будущим клиентам МФО необходимо озадачиться проверкой информации о том, есть ли дана организация в государственном реестре, куда вносятся сведения об МФК и МКК. Для этого можно зайти на сайт службы Банка России по финансовым рынкам.

    Ревизор – защита прав потребителей

    Омская региональная общественная организация по защите прав потребителей

    Что нужно знать о новых правилах микро кредитования?

    Законодатели наконец-то добрались до микрофинансовых организаций, чья «щедрость» в последние годы способствовала быстрому росту долговой нагрузки россиян, обернувшейся проблемами с коллекторами и перспективой массового банкротства граждан. Поправки в ФЗ N 151 ФЗ «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях», вступившие в силу 29 марта 2020 года, должны поставить МФО в строгие рамки.

    Какие бывают виды МФО?

    Микрофинансовой организацией является юрлицо, которое включено в государственный реестр микрофинансовых организаций и осуществляет деятельность по микрофинансированию. Внесение сведений в реестре об организации подтверждается свидетельством ЦБ РФ и гарантирует законность ее деятельности. Предусмотрено две организационно-правовые формы таких юрлиц: микрофинансовая компания (МФК) и микрокредитная компания (МКК). Основное отличие между ними в том, что МФК имеют право привлекать в качестве инвесторов физических лиц, не являющихся их учредителями. Это возможно при соблюдении ряда условий:

    • предоставляемая по договору займа сумма составляет от 1,5 млн рублей, при этом основной долг организации перед инвестором не должен уменьшаться за время действия договора;
    • если лицо приобретает зарегистрированные или биржевые облигации, выпускаемые данной организацией, а также иные облигации на сумму более 1,5 млн.

    Организационно-правовая форма МКК может быть изменена путем подачи заявления в ЦБ РФ и внесения изменений в реестр. При этом минимальный размер ее собственных средств должен быть не менее 70 млн рублей. Юридические лица, сведения о которых отсутствуют в реестре МФО не вправе к своему названию добавлять словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания», а также аббревиатуру «МФО». Компания, создаваемая с целью ведения микрофинансовой деятельности, может употреблять соответствующее обозначение не более 90 дней со дня регистрации в качестве юрлица.

    Какие ограничения установлены для МФО?

    Все микрофинансовые организации не имеют права:

    • выдавать займы в иностранной валюте;
    • без ведома клиента (физлица, ИП, юрлица) изменять размер процентных ставок и (или) порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров;
    • выдавать заемщику (ИП и юрлицу) микрозайм, если сумма его основного долга превысит три миллиона рублей;
    • применять к заемщику (физлицу и ИП) штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма, если он в письменной форме уведомил об этом за десять календарных дней;
    • начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, заключенному на срок до одного года, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа (ограничение не распространяется на неустойки (штрафы, пени) и платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату). Условие об ограничении санкций должно быть указано на первой странице договора займа, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

    Также для МФК установлены спеуциальные ограничения:

    • выдавать заемщику микрозайм свыше 1 млн рублей;
    • осуществлять какую-либо иную деятельность кроме микрофинансовой и указывать в уставе на такую возможность (исключение составляют благотворительная деятельность, образовательная и т.п.).
    • привлекать средства физлиц, не являющихся учредителями компании;
    • выдавать заемщику микрозайм свыше 500 000 рублей;
    • поручать кредитной организации на основании договора проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента – физического лица;
    • выпускать и размещать облигации.

    Какие займы выдают МФО?

    Все займы, оформляемые в МФО, можно разделить на три группы: потребительские, «до зарплаты» и онлайн-кредитование. Как правило, займы выдаются МФО в упрощенном порядке и под высокий процент. Согласно статистике ЦБ РФ около половины выдаваемых займов составляют потребительские займы под 40% годовых. Займы «до зарплаты» обычно не превышают 30 000 рублей и выдаются на срок до 2 месяцев, при этом ставка может быть еще выше и доходить до 1-2% в день. Сегмент таких займов на рынке невелик, однако при просрочке выплаты задолженности сумма очень быстро становится «неподъемной» для заемщика. Поэтому предусмотрено, что размер процентов не может более чем в четыре раза превышать сумму основного долга.

    Еще одним нововведением являются правила онлайн-кредитования:

    • возможностью предоставления онлайн-займов наделяются только МФК;
    • сумма такого займа не может превышать 15 000 рублей;
    • с целью идентификации заемщика МФК смогут привлекать банки, имеющие генеральную лицензию.

    Ограничения деятельности МФО (микрофинансовых организаций)

    В 2020 году был запущен масштабный проект по разработке законодательного регулирования деятельности микрофинансовых компаний. Рынок нуждался во внешнем регуляторе, так как некоторые игроки вели недобросовестную деятельность, противоречащую основным принципам кредитования населения. Окончательно нормы выдачи займов были закреплены в законе в 2020 году. В частности, нововведения коснулись ограничения деятельности МФО. Полный перечень всех ограничений представлен в ст.12 151-ФЗ. С информацией будет полезно ознакомиться всем гражданам — действующим и потенциальным клиентам МФО.

    Основные поправки

    Перед описанием ограничений деятельности МФО, следует отметить, что с законодательной точки зрения микрофинансовые и микрокредитные компании — не одно и то же. Участники рынка были разграничены по показателям уставного капитала. Так, микрофинансовой признается компания, размер собственных средств которой составляет 70 млн. рублей и более. Если на счету компании размещено меньшее количество собственных средств, то такая компания признается микрокредитной.

    Ограничения деятельности привязываются к статусу компании. В большинстве случаев они касаются совершения каких-либо действий, а также сумм, с которыми компания имеет право работать. Помимо этого каждый игрок рынка должен быть внесен в специальный реестр ЦБ РФ. Компании, не отмеченные в едином реестре, не имеют права заниматься соответствующей деятельностью.

    Brobank.ru: Соответственно, на рынке МФО сегодня фигурируют два вида компаний: МФК — микрофинансовые компании, и МКК — микрокредитные компании. О статусе конкретной компании клиенты более подробно могут узнать из документации, выложенной на сайте компании, либо через реестр ЦБ РФ.

    Ограничения для МФК

    Следует отметить, что компаний с таким статусом в России намного больше, чем со статусом МКК. Самые популярные в стране компании являются именно микрофинансовыми, а значит, на их счете размещено более 70 млн. собственных средств.

    К крупнейшим российским МФК относятся:

    Эти компании получили статус МФК, поэтому пользуются расширенными полномочиями в процессе ведения деятельности. Условно все введенные в их отношении ограничения можно разделить на несколько категорий. Не соблюдать ограничения, отмеченные в ст. 12 151-ФЗ, компании не могут. За несоблюдение предприсаний закона им грозят весьма суровые санкции, вплоть до полного удаления с рынка.

    Суммы займа

    Компании со статусом МФК не имеют права выдавать займы на сумму, превышающую 1 млн. рублей. До таких сумм МФК доходят редко, но закон указывает на то, чтобы несколько договоров с одним заемщиком, в сумме не превышали 1 млн. рублей. При этом в расчет берутся только тело займа, без учета штрафных санкций, применяемых за неисполнение (или несвоевременное исполнение) условий соглашения.

    Ограничение распространяется и на организации или ИП, выступающих в виде заемщиков. В отношении одного заемщика общая сумма долга по всем заключенным с одной компанией договорам не может превышать 3 млн. рублей. Здесь в расчет берется тело займа, начисленные на него проценты, а также штрафы и пени.

    Проценты

    С 2020 года действует правило, согласно которому начисление процентов по договору с физическим лицом должно производиться до того, как сумма займа достигнет трехкратного размера суммы тела займа. В расчет не берутся штрафы и пени за неисполнение обязательств, а также плата за дополнительные услуги (к примеру, за пролонгацию договора). Ограничения распространяются на договоры, срок действия которых составляет менее года.

    В одностороннем порядке компании не имеют права пересматривать процентную ставку ни в сторону уменьшения, ни в сторону увеличения. Помимо этого, МФК не могут изменять правила начисления процентной ставки — к примеру, изменить дневную ставку на недельную / месячную.

    Прочие ограничения

    МФК не могут выдавать займы в иностранной валюте. Это запрещено законом. Так же компании не имеют права привлекать средства физических лиц в качестве инвестирования, если сумма этих средств составляет менее 1 500 000 рублей. Практически у каждой компании есть действующее предложение — разместить средства под большой процент, что намного выгоднее банковского вклада.

    Годовые ставки достигают 50-60%, которые фоне банковских 5-7% выглядят более выгодным решением. Но для использования этого предложения у потенциального инвестора должно быть не менее полутора миллиона рублей. Помимо этого, МФК не имеют права:

    • выдавать целевые займы, и требовать от заемщика предоставления информации о направлении, в котором расходуются средства полученного займа;
    • передавать сведения о заемщике третьим лицам, без получения предварительного согласия со стороны самого заемщика;
    • выдавать займы по доверенности;
    • проводить идентификацию клиента по водительским правам, заграничному паспорту, и любому другому документу, за исключением общегражданского российского паспорта;
    • выдавать займы иностранным компаниям, а также организациям и физическим лицам, деятельность которых запрещена на территории РФ.

    МФК не могут запрещать заемщику досрочно гасить свои обязательства. При этом взимание какой-либо комиссии или штрафа запрещается. В случае досрочного погашения компания производит перерасчет общей суммы долга. Конечная к погашению сумма должна рассчитываться на момент исполнения обязательств. Если клиент оформил займ на 10 дней, но решил погасить долг на 5-й день, то расчет процентов производится только за 5 дней фактического пользования средствами.

    Ряд ограничений касается также и корпоративной стороны деятельности компании. Для рядовых заемщиков такие вопросы не являются важными, поэтому здесь можно только отметить запрет на деятельность на рынке ценных бумаг и на любую производственную деятельность.

    Ограничения в отношении микрокредитных компаний (МКК)

    Логично, что на МКК распространяются все ограничения, действующие в отношении микрофинансовых компаний. Но здесь еще есть несколько важных моментов, кардинально отличающих эти два организационных статуса.

    МКК не могут заниматься дистанционным кредитованием населения. Если компания работает только в оффлайн режиме, скорее всего, она является микрокредитной. Оформить займ здесь пользователи могут только посредством посещения офиса компании, и заключения бумажного договора. Заключение электронных договоров также не предусматривается.

    Микрокредитные компании не имеют права привлекать средства физических лиц, ИП, организаций, в качестве инвестирования. Это еще одно существенное различие в двух организационных формах. МКК может действовать только за счет собственных средств.

    Общая сумма долга по всем заключенным договорам с одним заемщиком здесь не должна превышать 500 рублей. Это правило касается только соглашений, заключенных с физическими лицами. В отношении остальных категорий заемщиков правило остается неизменным — до 3 000 000 рублей.

    Из корпоративных ограничений, помимо всех тех, которые распространяются на МФК, действует ограничение на выпуск и размещение любых облигаций. МКК должны заниматься только одним видом деятельности — выдавать займы в порядке, установленным 151-ФЗ.

    Микрофинансовые организации больше не смогут выдавать займы гражданам под залог жилья

    МОСКВА, 1 ноября. /ТАСС/. Микрофинансовые организации (МФО) с 1 ноября 2020 года не смогут выдавать займы физическим лицам под залог жилья на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Соответствующие изменения в законодательство вносятся согласно вступившим в силу с сегодняшнего дня положениям федерального закона N271.

    Новые требования к микрофинансовым организациям

    Закон запрещает микрофинансовым организациям заключать договоры потребительского займа с гражданами, если исполнение обязательств по займам обеспечено залогом жилья. Исключение составят случаи, когда учредителем (акционером, участником) МФО является государство или муниципалитет. Кроме запрета на выдачу займа под залог жилого помещения, принадлежащего заемщику или залогодателю (физлицу), ограничение распространяется на выдачи под залог доли в собственности на жилое помещение и право требования участника долевого строительства в отношении жилья заемщика и/или залогодателя.

    «Недопустимо, когда человек лишается единственной квартиры из-за незначительного по сравнению с ее стоимостью микрокредита» — подчеркнул, комментируя вступление новых норм в силу, председатель Госдумы Вячеслав Володин.

    Кроме того, обратил он внимание, «усиливаются требования закона к самим микрофинансовым организациям, их деловой репутации и к процедурам идентификации клиентов, чтобы исключить получение мошенниками займов по чужим паспортным данным». «Этим законом будет положен конец многим нелегальным схемам по отъему жилья, которые использовались с задействованием микрофинансовых организаций», — заявил спикер, слова которого приводятся на сайте Госдумы.

    Володин также напомнил, что проект данного закона «был разработан депутатами всех политических фракций Госдумы».

    Электронная подпись при сделках с недвижимостью

    Также, проинформировал председатель нижней палаты российского парламента, с 1 ноября граждане будут защищены от мошенничества с использованием электронной подписи при сделках с недвижимостью, поскольку «полностью вступает в силу закон, устанавливающий необходимость обязательного письменного согласия собственника на госрегистрацию сделок с недвижимостью в электронной форме».

    «Дать такое разрешение уже можно только лично или по почте, предварительно заверив его у нотариуса, после этого в едином госреестре делается специальная отметка о возможности электронных сделок с недвижимостью гражданина. В отсутствие такой отметки Росреестр теперь возвращает документы на сделку и уведомляет собственника в течение пяти дней об отказе в регистрации сделки», — напомнил Володин.

    С 1 ноября вступает в силу норма, согласно которой «Росреестр должен будет сообщать собственнику о поступлении заявки на электронную сделку с его недвижимостью уже в день подачи такого заявления, так что теперь мошенники не смогут продать недвижимость без ведома ее владельца», пояснил спикер.

    «Все эти меры дополнительно усилят защиту имущества наших граждан от противоправных действий», — подчеркнул председатель Госдумы.

    Микрофинансовые организации и микрофинансирование

    На сегодняшний день кредит в России можно получить не только в банке, но и в небанковской депозитно-кредитной компании либо микрофинансовой организации. Давайте разберемся, что такое микрофинансовая организация, чем она отличается от банковского учреждения. Каким образом она ведет свою деятельность, подробно описано в Федеральном законе № 151-ФЗ от 02.07.2020 года.

    Итак, микрофинансовой организацией называется юридическое лицо, которое:

    • Осуществляет микрофинансовую деятельность, то есть основным видом дохода компании является профессиональное предоставление средств под проценты.
    • Зарегистрировано в форме фонда, автономной НКО, учреждения, некоммерческого партнерства, ООО, акционерного общества либо товарищества.
    • Внесено в реестр МФО, который регулярно обновляется на официальном сайте госоргана, уполномоченного осуществлять контроль. Реестр можно проверить тут .

    С середины 2020 года подобные небанковские организации могут вести профессиональную деятельность, в том числе и по предоставлению потребительских займов, однако строго в рамках Федерального закона от 21 декабря 2020 г. № 353-ФЗ.

    • Требованиях к уставному капиталу. Так для МФК уставный капитал должен быть не менее 70 000 000 рублей.
    • МФК имеет возможность привлекать вклады от физических и юридических лиц, а МКК может привлекать средства только от компаний.
    • МКК ограничена в способах удаленной идентификации, а МФК может для идентификации привлекать кредитные организации (банки).
    • МКК может выдавать займы не более 500 000 рублей. Эти займы могут быть выданы как офлайн, так и онлайн.

    Что такое микрозаем и условия его предоставления

    Законодателем ограничена сумма, которую клиент может получить по договору займа. Размер такой выплаты не может превышать один миллион рублей. Более того: общая сумма всех обязательств одного клиента перед конкретной небанковской компанией по всем заключенным и действующим договорам также не может превышать один миллион рублей. То есть заключение нескольких одинаковых сделок между сторонами на небольшие суммы невозможно.

    Второе условие – микрозаем предоставляется только в рублях. Выдача денег микрофинансовой организацией в иностранной валюте запрещена законом.

    Незаконно также ограничение общегражданского права клиента вернуть деньги заемщику досрочно, причем как в полном размере, так и частично. Компания не может прописывать в договоре условие о применении к лицу штрафных санкций в случае досрочного погашения задолженности.

    Кроме того, законом установлено, что микрофинансовая организация не вправе в одностороннем порядке (без согласования с клиентом) изменять определенные условия сделки, а именно:

    • увеличивать процентную ставку или менять порядок ее определения и расчета;
    • менять размер комиссионного вознаграждения;
    • менять срок действия договора займа.

    Также необходимо знать, что денежные средства могут выдаваться под определенное назначение, стороны прямо прописывают это условие в договоре займа. Тогда организация-займодавец будет вправе контролировать целевое использование выданных денег. В свою очередь заемщик должен создать необходимые условия для осуществления контроля и по требованию предоставлять микрофинансовой организации все необходимые сведения.

    Если в определенный момент организация-займодавец прекратит свою деятельность и будет исключена из реестра микрофинансовых организаций, все ранее заключенные договоры с данной компанией сохраняют свою силу, что является обеспечением прав заемщиков.

    Отличия микрозайма от банковского кредита

    Как показывает правоприменительная практика, получение денег в микрофинансовой компании в некоторых аспектах существенно отличается от оформления кредита в банке. К таким различиям можно отнести:

    • менее формальный и не такой тщательный подход к рассмотрению документов, предоставляемых заемщиком для получения займа, в том числе менее жесткие требования к кредитоспособности лица;
    • более быстрая процедура рассмотрения заявки клиента;
    • гибкие графики выплат процентов и суммы займа;
    • необязательность залога или другого обеспечения;
    • при этом, как правило, устанавливается более высокая процентная ставка по займу по сравнению с условиями, которые предлагают банки.

    Стоит отметить, что к услугам микрофинансирования чаще всего прибегают субъекты малого бизнеса, начинающие индивидуальные предприниматели, физические лица. Обусловлено это упрощенными требованиями к платежеспособности клиента, простотой рассмотрения и одобрения заявки. Зачастую клиент готов согласиться на более высокую процентную ставку, но получить небольшую сумму денег в максимально короткие сроки без лишней бумажной волокиты. Именно для таких ситуаций получение займа в небанковской микрофинансовой организации является оптимальным решением.

    Как выдавать микрофинансовый заем

    Процедура оформления такой сделки начинается с подачей клиентом заявки.

    Вместе с ней финансовая компания может потребовать следующие документы:

    • Подтверждение правоспособности субъекта бизнеса, то есть его регистрационные документы: свидетельство о регистрации, выписка из госреестра юрлиц или ИП, свидетельство ИНН, паспорт предпринимателя и т. п.
    • Подтверждение финансового состояния лица в текущий момент – это могут быть налоговые декларации, справки из фискальных и иных контрольных органов об отсутствии задолженности, бухгалтерский баланс и т. д.

    На основании всех предоставленных данных небанковская организация принимает решение о возможности выдачи денег заявителю. При некоторых обстоятельствах займодавец может и отказать в заключении договора займа. Согласно требованиям закона от 2 июля 2020 года № 151-ФЗ такой отказ обязательно должен быть мотивированным.

    Клиент в свою очередь до получения денег имеет право и даже более того – должен познакомиться с локальными актами этой конкретной организации, которые касаются правил выдачи денег под заем, а также с любой другой доступной информацией. К таким сведениям можно отнести:

    • порядок предоставления денег в рамках совершаемой сделки;
    • график и размер ежемесячных платежей, правила погашения процентов;
    • условия изменения и расторжения договора займа;
    • последствия нарушения сделки для обеих сторон, ответственность за неисполнение договора, размер штрафных санкций и т. д.

    Если организация микрофинансирования готова предоставить заявителю деньги в долг на основании рассмотренной заявки, а заявитель в свою очередь согласен со всеми условиями договора займа и внутренними локальными правилами предоставления кредита, принятыми в организации, стороны подписывают договор.

    При оформлении онлайн-займа предоставление документов и акцепт договора производится дистанционно. Несмотря на многочисленные споры сегодня можно уверенно констатировать: онлайн-займы могут выдавать и МКК, и МФК.

    Особое внимание при выдаче займов онлайн следует обратить на идентификацию заемщика и акцепт документов, чтобы в случае спора иметь возможность доказать, что документы подписаны именно потенциальным заещиком. Судебная практика по онлайн-займам сформирована достаточно обширная.

    В заключение стоит отметить, что нормы Гражданского кодекса никто не отменял, заключение договора займа допустимо между любыми субъектами и будет регламентироваться общими правилами предоставления денег под проценты. Однако если такая деятельность имеет систематический характер или компания осуществляет ее профессионально – включение в реестр микрофинансовых организаций обязательно.

    Виды микрофинансовых организаций

    Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

    МФО появились в России ещё в 90-х годах. Сейчас таковых насчитывается несколько тысяч. Немногие знают, что они ограничены в выдаче займов (например, максимальным размером займа), а также делятся на разновидности. О том, каких видов бывают микрофинансовые организации и какие у них особенности, расскажем далее.

    Что такое МФО, признаки

    Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2020 № 151-ФЗ даёт определения основным понятиям, которые используются на рынке микрокредитования.

    Микрофинансовой организацией считается юрлицо, состоящее в официальном реестре ЦБ и ведущее деятельность в соответствии с требованиями законодательства.

    МФО существуют в двух видах: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК).

    МФО выдают микрозаймы. Условия их предоставления содержатся в договоре между заёмщиком и организацией. Максимальная сумма займа ограничена. Для ИП и юрлиц это 5 млн руб., для физлиц – 0,5 млн или 1 млн руб. (в зависимости от статуса кредитора). Причём клиенту должны отказать в кредитовании при общей задолженности (с учётом нового займа) сверх указанных величин.

    Классификация микрофинансовых организаций

    Первая разновидность – микрофинансовая компания. Её отличительный признак – размер собственного капитала свыше 70 млн руб. МФК могут выпускать облигации, привлекать средства физлиц и ИП в сумме от 1,5 млн руб. (от организаций – любые суммы).

    МКК же имеют право брать деньги лишь от юридических лиц. От физлиц поступления возможны только в случае, если они являются учредителями или акционерами. Требования к собственному капиталу микрокредитных компаний отсутствуют.

    Ограничения для разных видов микрофинансовых организаций в России

    В зависимости от вида микрофинансовой организации к ней применяют ограничения. В целом для МФО это запрет на:

    • поручительство по обязательствам своих учредителей;
    • выдачу займов в иностранной валюте;
    • увеличение процентных ставок по договорам в одностороннем порядке;
    • увеличение размера комиссий без согласия клиента;
    • профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг.

    МФК помимо перечисленных выше запретов имеет свои. Она не может:

    • привлекать средства ИП и физлиц, не являющихся учредителями (исключение – займы по отдельному договору от 1,5 млн руб., в установленных случаях – реализация облигаций);
    • выдавать деньги закредитованным гражданам (если долг превысит 1 млн руб.);
    • вести производственную и (или) торговую деятельность;
    • менять в одностороннем порядке существенные условия договоров о привлечении средств граждан.

    Запреты для МКК:

    • привлекать средства ИП и физлиц, не являющихся учредителями (без исключений);
    • заключать договоры с закредитованными гражданами (если обязательства превысят порог в 500 тыс. руб.);
    • выпускать и размещать облигации.

    Виды займов МФО

    Видов займов существует множество. Они делятся на залоговые и беззалоговые, для физлиц и бизнеса, длительные и «до зарплаты». В том числе выделяют следующие 3 вида:

    1. Займы для бизнеса. Они отличаются повышенным размером и расширенным пакетом бумаг. Оформить заём могут юридические лица или индивидуальные предприниматели. Срок разнится от 1 до 3 лет. Среднерыночная ставка – в районе 48% в год.
    2. Потребительские микрокредиты, предоставляемые для оплаты товаров или услуг. Как правило, временной лимит – до полугода. Средняя ставка – 15-20% в месяц.
    3. Экспресс-микрозаймы, также известные под названием «до зарплаты». Сумма ограничена преимущественно 30-50 тыс. руб. Процент достигает 2% в день.

    Примеры микрофинансовых и микрокредитных компаний

    «Быстроденьги» предлагает бесплатные деньги для новых клиентов. Также в линейке представлен продукт «На мечту» – до 100 тыс. руб. по ставке 0,85% в день, микрозаём до 30 тыс. руб. на срок до 30 дней под 2,2% в день, и другие. Есть возможность получить «Онлайн-заём».

    «МигКредит» предлагает тарифный план «Оптимальный» – до 100 тыс. руб. на срок до 1 года, а также продукт «До зарплаты» – до 15 тыс. руб. на срок до 29 дней; и другие программы, в том числе под залог автомобиля.

    «Центр Займов» выдаёт займы до 100 тыс. руб. без залога и до 1 млн руб. под залог ПТС. Также доступны программы для ИП. По микрокредиту «До зарплаты» ставка составляет 1-2% в день.

    «Добрые Деньги» предлагает 4 тарифа:

    1. «Базовый» от 1%;
    2. «Пенсионный» от 0,8% (придётся подтвердить статус пенсионера);
    3. «ИП» от 0,8%;
    4. «Беспроцентный» – первые 3 дня 0%, затем от 1,2%.

    Физлицу можно получить 50 тыс. руб. на 30 дней.

    «Джет Мани Микрофинанс» выдаёт от 1 тыс. до 30 тыс. руб. Срок – до 30 дней.

    «Агентство экспресс кредитования» в том числе предоставляет займы под залог авто. Предельный размер кредита – 100 тыс. руб., срок – до 3 лет.

    «У меня 20 микрозаймов, и это кошмар»

    Что делать россиянам, попавшимся в лапы ростовщиков

    16.04.2020 в 19:05, просмотров: 33979

    Все больше граждан обращаются за средствами не в банки, а в микрофинансовые организации (МФО). По расчетам Национального рейтингового агентства (НРА), прирост заимствований в компаниях с приставкой микро в прошлом году оказался чуть не вдвое выше темпов банковского кредитования (около 40% против 22,4%). Легкость получения «микроденег» играет злую шутку со многими заемщиками — им не удается рассчитать свои силы и вовремя погасить кредиты. Часть «плохих» долгов МФО передает коллекторам, которые ведут себя, мягко говоря, не по-джентльменски.

    Банк России который год наводит порядок в сегменте МФО. Уже введены ограничения по ставкам, по максимальному уровню накрутки на заем. Букавально в эти дни в Госдуме рассматривается законопроект, инициатором которого высиупил регулятор, запрещающий МФО выдавать займы под залог недвижимости. В общем, работа по окультуриванию микрофинансового сегмента идет. Однако «токсичных выбросов» пока предостаточно. А потому, если больше некуда обратиться, кроме МФО, потенциальным заемщикам следует знать и о «подводных камнях» этой отрасли, и о собственной технике безопасности — как не «подорваться» на займе до получки.

    Опасные «хотелки»

    В теории институт МФО предназначен для житейских ситуаций, не влекущих драматических последствий. Например, машину увезли на штрафстоянку, в кармане рублей 500 и до зарплаты два дня. За эти два дня на штрафстоянке набежит круглая сумма, а если взять на пару дней 5 тысяч в МФО, то машину можно будет забрать сразу, при этом переплата при ставке 1,5% составит всего 150 рублей.

    Но чаще в МФО попадают либо по глупости, либо от жестокой нужды. Вот реальные истории, взятые с одного из сайтов:

    «В долгах мы оказались как-то незаметно. Начиналось все как у всех, первый микрокредит оформляли на сотовый телефон. Работы официальной не было ни у меня, ни у мужа, но кредит нам одобрили. Все выплатили за год, через какое-то время в почтовом ящике обнаружили конверт с кредитной картой. Активировали сразу, даже посчитали это знаком с небес, как раз требовалась некая сумма денег. Решили взять компьютер в кредит, оформили уже на меня, опять та же история: долг погасили, карту получили. В общем, за несколько лет у нас оказалось семь карт от разных контор, и три микрокредита. Сами не заметили, как оказались в тупике.

    «Тоже влипла с этими МФО… Займов около 20 штук. Как и у многих, возможности нет продлить. С сегодняшнего дня началась просрочка в одной конторе. Завтра будет в другой. Жутко… Боюсь…»

    Но нередко поводом для обращения в МФО является реальная нужда, экстренная ситуация. На том же «горьком» сайте масса подобных историй. Вот одна из них. В одной некогда дружной семье сын-второклассник неудачно спустился с горки на лыжах. Операция на ногах, оплата последующей реабилитации. Кредит, пока банковский. Потом выяснилось, что требуется еще одна операция. Еще кредит. А потом муж не выдержал и ушел, а мама осталась с сыном, которому еще предстояла длительная реабилитация, и с долгом в полмиллиона рублей. Кредиты в банках уже не давали. Тут в ход пошли микрозаймы. Рассчитаться по ним сейчас у несчастной матери нет никакой возможности.

    В экстренных ситуациях, понятно, некогда просчитывать финансовые последствия. А МФО предлагают деньги здесь и сейчас, достаточно предъявить паспорт. А с некоторых пор подать заявку можно и вовсе онлайн, не поднимаясь с дивана: средства переведут на карту без лишних проволочек. Легкость получения кредита сыграла злую шутку с немалым числом заемщиков.

    Чаще всего, по оценкам экспертов, в МФО обращаются те, кому в банке кредит не дадут — либо доход не соответствует запрашиваемой сумме, либо заемщик уже испортил свою кредитную историю, ранее допустив просрочку. Особым компрометирующим обстоятельством является факт получения в прошлом микрозайма: бывшим клиентам МФО банки часто отказывают, считают их маргинальной группой.

    Но от того, что банки отказывают в кредитах, людей, нуждающихся в деньгах, меньше не становится. Число вовлеченных в долговое колесо микрозаймов оценивается в 10 млн человек, и с каждым годом их количество увеличивается в среднем на треть.

    Токсичный инструмент

    В прошлом году заемщики микроинститутов на сколько нарастили долг, на столько — в пропорции — и не смогли его отдать. По данным исследования НРА, при росте рынка темпами под 40% просрочка прирастала со скоростью около 35%.

    Низкую платежеспособность клиентов МФО косвенно подтверждает структура микрозаймов. По данным НРА, в четвертом квартале прошлого года удельный вес потребительских микрозаймов (более дорогих аналогов банковских кредитов) в общем портфеле составил 51,5%, микрозаймов «до зарплаты» — 21,6%. Эти два вида займов давно являются синонимами хронического безденежья тех, кто их берет.

    Картина нарушения заемщиками платежной дисциплины в этом плане тоже выразительна. Согласно тому же исследованию просрочены выплаты почти по половине (41,4%) выданных потребительских микрозаймов. С займами до зарплаты и того хуже: уровень пролонгации — 26,4%, просрочки — 43,7%. Это ярко выраженный «токсичный» инструмент.

    Как не лишиться крыши над головой

    Легкость, с которой МФО «раздают» деньги, с лихвой компенсируется «тяжестью» выбивания долгов с нерадивых заемщиков: коллекторы, угрозы. Один заемщик обнаружил воткнутый в лобовое стекло своей машины топор, на рукояти которого был подвешен похоронный венок. Другого заемщика ткнули носом в порносайт, на котором, отредактированное в фотошопе, было размещено фото его ребенка.

    Посетители сайта должников МФО делятся собственными историями. «Меня даже «В контакте» не было, но они брата там нашли, причем у нас с братом разные фамилии, потом в Фейсбуке его нашли, и начался террор на него и его семью. Кошмар. Как же они это делают, как находят?». «Рядом со мной была дочь 5 лет и я на восьмом месяце. Я говорю — идите в суд. А они мне — мы в суд не ходим, мы не банк, мы мфо, мы типа по-другому работаем». (Орфография источника сохранена. — М.Т.).

    Как именно работают так называемые взыскатели долгов — на том же сайте: «Девушка предложила квартиру продать — за долг в 23 тысячи, больше трубку не беру». Речь, заметим, шла о московской квартире, которая по стоимости тысячекратно превосходит этот долг.

    Но хотя бы сюжетам о том, как семьи заемщиков — вместе с ветеранами и несовершеннолетними детьми — оказываются на улице, будет поставлен заслон, как только примут закон о запрете кредитования под недвижимость.

    Обманчивая мизерность

    Банк России, надо отдать ему должное, пытается навести порядок в сегменте МФО. В январе этого года вступили в силу изменения в законодательстве, ограничившие ежедневную ставку по микрозаймам уровнем в 1,5%, максимальная сумма накруток теперь не может быть выше, чем в 2,5 раза относительно размера займа. Так, если заемщик взял 10 тыс. рублей, то со всеми процентами, пени, штрафами он отдаст не более 35 тыс. руб. (10 тыс. — сам долг, 25 тыс. — предельная накрутка). В случае спецзайма (до 10 тыс. руб. на срок до 15 дней) в день заемщик будет переплачивать не более 200 рублей.

    Предельный размер ежедневной ставки будет снижаться и дальше: с нынешних полутора процентов до 1% с 1 июля. Но эта обманчивая легкость малых цифр не должна вводить заемщика в заблуждение. Максимальная ставка 1,5% в день означает 547,5% годовых. То есть для пары дней — как в истории со штрафстоянкой — процентный платеж вполне приемлем. Но в месяц-то это получается уже 45%. А брать под такой процент «на жизнь» на несколько месяцев — попросту убийственно. «Ни одна семья без вреда для здоровья не в состоянии обслуживать такие кредиты», — подтверждает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин.

    К тому же, заверяют эксперты, МФО по-прежнему с легкостью обходят установленные ограничения. «Ростовщики успешно пользуются уловкой, которую граждане не сразу раскусывают. МФО бесконечное число раз переоформляют просроченные займы, причем берут деньги как за сам факт реструктуризации, так и прибавляют к телу основного долга накопленные проценты, пени и штрафы — на которые вновь накручиваются проценты, пени и штрафы. Банк России такого рода манипуляции не в состоянии отследить. И он, и законодатель делают вид, что требование закона, ограничивающее максимальную накрутку, соблюдается», — указывает финансовый омбудсмен Павел Медведев.

    К слову, и закон о коллекторах действует с 2020 года. Полномочия и нормы поведения сборщиков долгов на бумаге жестко регламентированы. Однако настойчивые звонки родственникам, крепкие ребята на пороге дома и похоронные венки на капоте — по-прежнему реальность.

    И все-таки гайки в сегменте МФО — с переменным успехом — закручиваются. И, по прогнозу НРА, все больше микрофинансистов начнут блюсти чистоту балансов всерьез и все чаще отказывать в займах тем, кто по определению будет не в состоянии расплатиться. По оценкам агентства, доля таких отказов может составить 10–15%, что эквивалентно одному миллиону договоров.

    «Физлицам будет еще сложнее привлечь необходимые заемные средства, а для значительного числа потенциальных заемщиков возможность оперативного привлечения средств для обеспечения своих жизненных потребностей будет отрезана: в первую очередь для целевой группы с месячным доходом до 30–35 тысяч рублей такая возможность резко снизится. Как следствие, они могут столкнуться с риском полного ухода из поля регулирования и законной защиты своих интересов», — предполагает старший директор рейтингов финансовых институтов НРА Карина Артемьева.

    Иными словами, около миллиона человек не смогут перехватить пусть дорогой, но цивилизованный заем «до получки». Но это не означает, что они не смогут влипнуть. С отказом от МФО их нужда в деньгах не отпадет. И тогда у них одна дорога — к «черным» ростовщикам. А с ними одними только телефонными звонками и неприятными разговорами можно и не отделаться. Там репертуар — от «коктейля Молотова» ночью в окно до «силового» отжима единственного жилья.

    Микрокредиты: как не попасть в долговую кабалу

    До принятия решения:

    1. Проверьте, есть ли выбранная компания в государственном реестре МФО, — так вы обезопасите себя от мошенников.

    2. Когда вы обратитесь в МФО и вам расскажут об условиях займа, не торопитесь сразу подписывать договор. У вас есть 5 дней, чтобы обдумать предложение, которое вам сделали.

    Если решение принято:

    1. Оцените процентные ставки, прочитайте индивидуальные условия договора (они должны быть в табличной форме) и общие условия (устанавливаются МФО в одностороннем порядке).

    2. Внимательно изучите индивидуальные условия договора: в них могут быть указаны условия о дополнительных услугах. Они влияют на сумму, которую вам нужно вернуть.

    3. Проверьте полную стоимость займа. Она обязательно должна быть указана в рамке в правом верхнем углу на первой странице индивидуальных условий договора.

    Когда заем уже взят:

    1. Сроки. Не забывайте, что микрозайм работает на вас, только если вы взяли его на небольшой срок. Чем быстрее вы погасите его, тем меньше денег из своего бюджета вам придется заплатить.

    2. Неустойка (штрафы, пени). Они могут начисляться только на просроченную часть суммы основного долга, но не на проценты. Неустойка за просрочку по спецзайму не должна превышать 0,1% от суммы долга за каждый день задержки платежа.

    3. Сохраняйте документы об оплате (чек, квитанцию или приходно-кассовый ордер). Помните, что заем считается погашенным в тот момент, когда средства поступили на счет или в кассу МФО. Попросите у кредитора справку о том, что вы погасили заем (часть долга по займу).

    4. Полномочия коллекторов. Взыскатели задолженности (сам кредитор или коллекторы) по закону не могут злоупотреблять своими правами и намеренно причинять вред заемщику или поручителю. Если вы сталкиваетесь с подобными противоправными действиями, нужно обратиться в Федеральную службу судебных приставов.

    5. Права заемщика. Если вы считаете, что МФО нарушает ваши права, обращайтесь в Банк России.

    Источник: Банк России

    Заголовок в газете: Долговая мышеловка
    Опубликован в газете «Московский комсомолец» №27954 от 17 апреля 2020 Тэги: Суд, Финансы, Деньги, Недвижимость , Договор Организации: ЦБ РФ — Банк России Места: Россия

    Список малоизвестных МФО выдающих онлайн займы на карту круглосуточно без отказа

    ТопКредитОбзор подобрал перечень малоизвестных МФО, в которых можно получить микрозайм онлайн практически без отказа. На сегодняшний день в официальном реестре ЦБ числится свыше 2000 компаний, мы выделили ТОП 15 с самыми выгодными условиями. Здесь можно взять займ на сумму от 1000 до 50000 рублей сроком до 1 месяца, в некоторых МФО предлагают беспроцентный займ для новых клиентов.

    Плюсы обращения очевидны – заявки обрабатываются круглосуточно, деньги перечисляются мгновенно (в случае перевода на карту, Киви или Яндекс кошелек), обслуживаются клиенты с плохой кредитной историей. Минусы также ясны – высокая процентная ставка в сравнении с банковским кредитом (до 1,0%), возможные проблемы со службой взыскания (коллекторами) в случае просрочки оплаты.

    Если Вам нужна небольшая сумма денег в пределах 8 000 рублей, то с высокой долей вероятности Вам ее одобрят. Плюс: не спрашивают сканы документов!Постоянным клиентам с хорошей кредитной историей одобряют высокие лимиты и снижают ставку.

    • Джой Мани это бывшая МКК В кармане. Собственник бизнеса провел ребрендинг и попытался оставить некоторые негативные моменты в прошлом. В настоящий момент компания уверенно занимает достойное место на рынке финансовых услуг и предлагает выгодные тарифные ставки для постоянных клиентов. Поддерживает множество способов выдачи средств и возврата долга. Максимальный возрастной ценз до 60 лет
    • Можно досрочно погасить займ в любой момент без штрафов!
    • Нет четкого понимания как работает система лояльности, все решается в индивидуальном порядке

    «Да! Займ» — это новая МФО. Микрозаймы оформляются на выгодных условиях, при долгосрочном кредите ставка минимальна — от 0,7%. Работают с плохой кредитной историей. Среди клиентов различные социальные категории — безработные, студенты, пенсионеры, мамы в декрете, фрилансеры.

      • доступны как краткосрочные займы («до зарплаты»), так и долгосрочные варианты;
      • ставка по микрозаймам до 1 месяца — от 1%;
      • круглосуточный режим работы, в формате 24/7;
      • есть бесплатный номер 8-800, онлайн чат на сайте;
      • быстрое рассмотрение заявки;
      • не работают с Яндекс Деньгами;
      • мало офисов;
      • большинство вариантов погашения — с комиссией;
      • нет займа под 0 процентов.
      • сайт содержит необходимую информацию и документы;
      • высокие лимиты одобрения;
      • большой выбор вариантов погашения.

      Новая МФО, выдает небольшие займы до зарплаты в сумме до 15000 рублей, при этом есть возможность оформить договор под 0,5%. Из плюсов — можно продлить бесплатно срок погашения до 14 дней и досрочно погасить без уведомления кредитора

        • очень информативный сайт, содержит все необходимые документы касательно условий займа;
        • прозрачные и понятные условия договора;
        • есть программа лояльности;
        • проводятся выгодные акции для заемщиков
        • возможно предоставление займа в сумме до 500 тысяч сроком на год;
        • работают с плохой кредитной историей;
        • бесплатная пролонгация до 14 дней;
        • досрочное погашение без уведомления;
        • есть выбор в способах получения займа.
        • нет онлайн чата на сайте;
        • обязательно предоставление фотографии с паспортом для верификации;
        • обязательна привязка и активация карты в личном кабинете;
        • из электронных кошельков работают только с Киви, не поддерживают отправку средств через системы денежных переводов;
        • нет займа под 0 процентов.

        Компания очень давно работает на рынке и завоевала репутацию у заемщиков. Впервые обратившиеся клиенты могут рассчитывать на займ до 12000 рублей. Процентная ставка динамическая, рассчитывается индивидуально

        • Возможно оформление долгосрочного займа до 140 дней
        • Поддерживаются все популярные варианты выдачи денег взаймы
        • Многие представленные способы погашения долга платные
        • Компания не только выдает онлайн займы но и принимает инвестиции от частных лиц
        • Не нужно подтверждать трудоустройство, максимальные возрастные границы — обслуживаются и пенсионеры и студенты

        Легко выдают займы на небольшую сумму, пенсионерам предоставляют льготную ставку, мгновенное одобрение заявки, повторные обращение обслуживают очень быстро.

        Максимально комфортное обслуживание. Деньги отправляются на карту любого банка, не просят у вас копии паспорта. Не нужны поручители и справки о доходах.

        • Повышенная лояльность к заказчику Собственная скоринговая система оценивающая платежеспособность клиента Впервые обратившиеся могут рассчитывать на сумму до 10 000 рублей, постоянные клиенты до 30 000 рублей Максимальный возрастной ценз 75 лет Много вариантов отправки денег и погашения долга

        Беспроцентный микронам на 30 дней для новых клиентов до 20000 рублей

        • Удобное мобильное приложение. Можно без проблем получить займ круглосуточно, даже ночью.
        • Выбор способов выдачи — от наличных в руки, до перевода на карту

        Можно получить займ без регистрации банковской карты в личном кабинете! Экспресс-кредит от 7 дней, мгновенное одобрение, перевод на карту и электронные кошельки. Можно узнать свой кредитный рейтинг в личном кабинете. Запрашивают скан паспорта.

        • В Е-Капусте очень оперативно работает техподдержка и служба рассмотрения заявок. Можно без проблем получить займ круглосуточно, даже ночью. Если обращаться в компанию повторно, то растут доступные к кредитованию лимиты. В целом, очень неплохой выбор. Но если у Вас плохая кредитная история, то не стоит рассчитывать на хорошие условия и большие суммы. Микрозайм Вам выдадут, но скорее всего под максимальный процент и не более 15 000 рублей. Много вариантов отправки денег и погашения долга

        Без справок только по паспорту. Мгновенный перевод на карту. До 30000 рублей сроком до 35 дней. Хорошая техподдержка..

        • Максимально информативный сайт, прозрачные и понятные условия договора.
        • Корректная работа службы взыскания.
        • Быстро обрабатывают заявки (среднее время рассмотрения — 10 минут).
        • Круглосуточный режим работы.
        • Можно продлить займ без комиссии на 20 или 30 дней.
        • Можно погасить досрочно без предварительного уведомления, сэкономив на процентах.

        Можно взять займ без привязки карты в личном кабинете! Удачный выбор, если Вы не рассматриваете кредит в банке, а хотите взять займ через интернет, всегда быстро рассматривают заявки. Работают с клиентами с плохой кредитной историей.

        Хороший выбор МФО для получения онлайн займа. Плюсом является то, что можно пролонгировать договор, погашать частями досрочно. Работают с плохой кредитной историей. Сотрудничают с пенсионерами и студентами

        Кэшпойнт- это новая, малоизвестная МФО. Онлайн оформляется на выгодных условиях, доступен долгосрочный кредит, ставка минимальна — от 0,5%. Работают с плохой кредитной историей, пенсионерами, студентами. Процентов отказов очень мал

          • краткосрочные и долгосрочные займы
          • ставка от 0,5%
          • есть займ под залог ПТС
          • мгновенный перевод на банковскую карту
          • срочное рассмотрение заявки;
          • не работают с электронными кошельками
          • офисы не во всех городах России
          • погасить займ без комиссии можно только в офисе Кэшпойнт
          • нет займа под 0 процентов.
          • сайт содержит необходимую информацию и документы;
          • высокие лимиты одобрения;

          Компания очень давно работает на рынке и завоевала репутацию у заемщиков. Впервые обратившиеся клиенты могут рассчитывать на займ до 12000 рублей. Процентная ставка динамическая, рассчитывается индивидуально

          • Возможно оформление долгосрочного займа до 140 дней
          • Поддерживаются все популярные варианты выдачи денег взаймы
          • Многие представленные способы погашения долга платные
          • Компания не только выдает онлайн займы но и принимает инвестиции от частных лиц
          • Не нужно подтверждать трудоустройство, максимальные возрастные границы — обслуживаются и пенсионеры и студенты

          Новая МФО, работает на рынке относительно недавно. Предоставляет новым клиентам займ под 0%. Высокая вероятность одобрения. Верхний предел выдачи обычно 30 000 рублей

          Как оформить займ

          Порядок действий при оформлении онлайн займа, неважно где вы его берете, в малоизвестной, новой МФО или у “старичков” един:

          1. На официальном сайте необходимо зарегистрироваться в личном кабинете заемщика.
          2. Чтобы задать логин и пароль для входа нужно указать свой мобильный телефон и адрес электронной почты.
          3. В заявке-анкете указываются сведения: ФИО заемщика, паспортные данные, возраст, место работы, должность, зарплата, прочие источники дохода, состав семьи, возможные долговые обязательства.
          4. С помощью онлайн калькулятора указывается желаемая сумма и срок займа.
          5. Необходимо дать согласие на обработку персональных данных и запрос в бюро кредитных историй. Далее заявка отправляется на обработку к оператору – обычно это занимает от 5 до 15 минут. Вам могут перезвонить на оставленный номер телефона.
          6. В случае одобрения вы подписываете договор и получаете деньги выбранным способом.

          Весь процесс происходит дистанционно, не выходя из дома, договор подписывается при помощи отправки смс кода (аналог собственноручной подписи).

          Условия выдачи

          Обычно МФО, в том числе малоизвестные, работают по схожим принципам:

          • сумма кредитования от 1000 до 50000 рублей (при этом при первом обращении выдают суммы не более 8000 – 10000 рублей);
          • ставки – от 0,5% до 1,5% – чтобы получить минимальную нужны быть постоянным и благонадежным клиентом;
          • срок от 3 до 45 дней;
          • дистанционное оформление через интернет;
          • без справок, поручителей и залога;
          • обслуживаются клиенты с плохой кредитной историей;
          • возраст от 18 лет.

          Способы получения займа

          Самые популярные и удобные способы для получения онлайн займа в малоизвестной МФО следующие:

          Займы на QIWI

          Получение займа на ваш персональный КИВИ кошелек.

          Список честных брокеров бинарных опционов с открытием демо-счета:
          • Бинариум
            Бинариум

            1 место! Самый прибыльный брокер бинарных опционов за 2020 год!
            Идеально подходит для новичков — предоставляется бесплатное обучение и демо-счет (в любой валюте).
            Зарегистрируйтесь по этой ссылке и получите бонус на счет:

Добавить комментарий