Куда инвестировать начинающему Акции, ОФЗ, ETF фонды.

Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый прибыльный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Идеально подходит для новичков — предоставляется бесплатное обучение и демо-счет (в любой валюте).
    Зарегистрируйтесь по этой ссылке и получите бонус на счет:

Как инвестировать в ETF: полный обзор

Инвестпривет, друзья! Сегодня мы с вами поговорим о ETF. Это относительно новый продукт на российском инвестиционном рынке, и не все знают, как правильно инвестировать в ETF и зарабатывать на нем деньги. Но – обо всём по порядку.

Что такое ETF

ETF – это инвестиционный биржевый фонд. Фонды буквально штурмом взяли инвестиционный рынок и завоевали популярность у инвесторов. Почему? Потом что они няшки .

Причин несколько. Основная – ETF дают возможность заработать выше рынка. Как так получается?

Если посмотреть на ведущие биржевые индексы, такие как Dow Jones, S&P или РТС, то становится ясно. что они растут на протяжении всех лет. В то время как акции отдельных предприятий и даже отраслей падают и поднимаются в цене. И предугадать, как пойдет стоимость акций условного Газпрома через день, месяц или год – невозможно. Конечно, аналитики с умными лицами строят графики и делают прогнозы.

А вот индексы в подавляющей массе своей растут как на дрожжах. Особенно, после кризисов. И однажды один умный инвестор (нет, не Баффет – а Джон Богл, глава фонда Vanguard и создатель первого индексного фонда) догадался, что можно просто купить акции, входящие в индекс – и сидеть на попе ровно, ждать, пока индекс подрастет. Но это дорого – некоторые акции стоят 100500 долларов за штуку, фиг купишь.

Поэтому Богл предложил такой продукт – фонд покупает активы и выпускает свои акции. Естественно, менее дорогие. И они свободно обращаются на бирже. И становятся доступными массовому инвестору.

Так появились ETF.

Если говорить простым языком, то ETF – это фонд, который купил акции предприятий, входящих в индекс, и теперь держит их и богатеет.

Рейтинг лучших платформ для торговли бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый прибыльный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Идеально подходит для новичков — предоставляется бесплатное обучение и демо-счет (в любой валюте).
    Зарегистрируйтесь по этой ссылке и получите бонус на счет:

Различия ПИФа и ETF

Кажется, что ETF и ПИФы похожи. В принципе, да, это правда. Оба покупают ценные бумаги и зарабатывают на этом. И функционирование обоих типов фондов похоже. И даже то, как инвесторы зарабатывать на ПИФах и ETF, похоже.

Но между ними заключаются принципиальные различия:

  • у ПИФа – паи, их стоимость изменяется в зависимости от успехов фонда в торговле, у ETF – акции, их цена меняется в зависимости от состояния индекса;
  • ПИФы могут набивать в свою корзину любые акции, облигации и деривативы, а ETF – только те, которые есть в индексе;
  • управляющие ПИФа реально управляют активами – постоянно покупают и продают их, извлекая за их счет прибыль, а ETF – нет, они просто держат бумаги в активах;
  • покупая паи ПИФов, придется платить гигантскую комиссию – 1% по покупке и 1% при погашении плюс 0,5% за управление, по акциям ETF предусмотрена стандартная комиссия брокера – обычно это тысячные доли процента.

В итоге оказывается, что ПИФы – более рисковый и менее доходный инструмент. Некоторые фонды банкротятся за счет неудачного управления или оттока средств клиентов. ETF в этом плане более устойчивы.

Консервативному инвестору в любом случае стоит обратить внимание и на ПИФы, и на ETF – и держать в своем портфеле оба варианта.

Выбор лучшего ETF: в какие фонды стоит инвестировать?

Современные финансисты часто делают ставку на пассивное инвестирование, одним из лучших инструментов которого являются ETF. Доходность биржевых фондов такая же, как у соответствующего индекса минус комиссии за управление.

Выбор ETF – дело достаточно сложное. В целом он зависит от трех факторов:

  • финансовой цели, которую нужно достичь;
  • горизонта инвестирования;
  • допустимых рисков.

Опишем вкратце эти три наиболее важные момента.

Цель инвестирования

Цель – это, конечно, всегда прибыль, однако на одном этапе необходимо увеличить капитал до определенного уровня, а на другом – создать пассивный доход. В первом случае выбирают ETF на акции, во втором – биржевые фонды, которые выплачивают дивиденды либо ETF на облигации, дающие купонную доходность. ETF акций дают более высокий доход, но и риск не преуспеть с ними выше.

Горизонт инвестирования

При планировании инвестиций всегда важен срок, на который вкладываются деньги. Когда у инвестора много времени, он может серьезно рисковать, в противном случае приходится ограничиваться консервативными вариантами.

Если инвестировать на пару-тройку лет, решить задачу помогут ETF на облигации, поскольку они меньше подвержены ценовым колебаниям, чем ETF на акции.

В случае среднесрочных инвестиций, например, если горизонт – 5 лет, имеет смысл разделить портфель между биржевыми фондами на акции и ETF на облигации.

При долгосрочных вложениях (от 10 лет) оптимальный выбор – ETF на акции. Индексы акций могут сильно колебаться, но в долгосрочной перспективе они дают максимальную доходность.

Риски

Инвестиции – это всегда риск. И чем выше ожидается доходность, тем больше вероятность, что будут неприятности: временно снизится стоимость капитала или придется фиксировать убытки. Поэтому при выборе ETF инвесторы учитывают свою готовность рисковать.

Финансистам, которые не готовы рисковать стоимостью инвестиционного портфеля, имеет смысл в основном вложиться в ETF облигаций. А когда такой риск приемлем, логичным будет сконцентрироваться на ETF акций.

В биржевые фонды вкладываются на годы, поэтому необходимо подстраховаться на случай всевозможных жизненных неурядиц. Чтобы не пришлось срочно распродавать активы по неоптимальным ценам, нужно иметь финансовую подушку безопасности, например, в виде счета в банке. В случае чего эти деньги помогут справиться с неприятностями, а инвестиции останутся в неприкосновенности.

Диверсификация инвестиций

Чтобы снизить риски и достичь финансовой цели, важно держать в портфеле инвестиций и акции, и облигации. Расчет оптимальных пропорций производится индивидуально. Считается, что доля акций должна быть между 25% и 75%. При таком подходе доля облигаций будет в этом же диапазоне.

Таким образом мы получим диверсификацию по классам активов. При желании можно еще добавить ETF золота и REIT — фонды недвижимости.

Не желательно вкладываться в акции только одной страны. Еще сильнее рискует тот, кто инвестирует в одну отрасль экономики или одну компанию. Хорошая стратегия – распределить капитал между индексными ETF нескольких стран, к примеру, США, России, Германии и Китая. Это даст нам страновую диверсификацию, — даже если в одной из стран случится экономический кризис и ценные бумаги упадут в цене, то активы других стран помогут это пережить и даже остаться в плюсе.

Каждый такой ETF будет сформирован из десятков-сотен акций разных отраслей экономики. Поэтому если в какой-то сфере, например производственной, разразится кризис, убытки наверняка покроет прибыль от других акций, например финансового сектора. Аналогичный подход оправдан и при формировании доли портфеля, в которой находятся облигации.

Какие ETF торгуются на Московской бирже?

На Мосбирже ETF появились в результате усилий компании FinEx, позже конкуренцию ей составил провайдер ITI Funds. Всего благодаря этим двум компаниям торгуются 14 ETF. Инвесторы могут вкладывать деньги в индекс американский акций, в IT-сектор США, в акции Австралии, Великобритании, Германии, Китая, России, Японии, в краткосрочные американские облигации и российские корпоративные долговые бумаги. Есть даже ETF на золото, в который многие инвестируют, когда ожидают наступления очередного глобального кризиса.

Из этих биржевых фондов можно составить качественный инвестиционный портфель, а поможет в этом брокерский счет либо ИИС. При горизонте более 3 лет и белой зарплате имеет смысл присмотреться к ИИС. Инвестиционный счет позволит вернуть НДФЛ на 13% от вложений.

Какие ETF есть в США?

Американский рынок богат биржевыми фондами: существуют тысячи различных ETF. Однако российские инвесторы порой сталкиваются в США с серьезными проблемами: не все брокеры соглашаются работать с ними, необходимо самостоятельно решать вопрос налогообложения в России. Приобрести акции американских ETF с помощью ИИС не получится.

Есть у американских биржевых фондов и серьезные преимущества. С их помощью легко решить задачу диверсификации вложений, поскольку есть, к примеру, ETF на акции всех развивающихся или развитых стран сразу. Комиссии на управление ниже, чем в России. Инвесторы застрахованы от мошенничества брокеров.

Инвестиции в специфические ETF

Опасно инвестировать в отраслевые ETF: если случится кризис в отрасли, цена акций может сильно упасть. Также высокие риски при вложении капитала в инверсные, плечевые и активно управляемые ETF. Такие варианты не дадут спокойно получить среднерыночную доходность, а биржевые фонды хороши именно этим.

Основные критерии выбора ETF

  1. Исходите, прежде всего, из финансовой цели, имеющегося времени и готовности идти на риск.
  2. Диверсифицируйте вложения по разным странам и отраслям. Вкладывайте деньги в акции и облигации. Важное преимущество ETF – возможность и удобство диверсификации.
  3. Американский рынок хорош разнообразием биржевых фондов и низкими комиссиями, российский – возможностью получения дополнительного дохода с помощью ИИС.

При выборе из двух примерно одинаковых ETF выбирайте тот, у которого капитализация выше, а комиссии ниже.

ETF фонды или акции, что выбрать новичку

Плюсы и минусы ETF перед акциями, что выбрать новичку?

С недавних пор всё большую популярность среди инвесторов набирают ETF фонды. Их смысл в том, что они включают в себя набор акций нескольких компаний той или иной страны, индекса, сектора экономики и следуют их общей динамике. Если опытным участникам рынка всё предельно ясно, то перед новичками часто встаёт законный вопрос: «Каковы плюсы и минусы ETF и чем они лучше акций?».

Мы решили спросить об этом эксперта, старшего аналитика инвестиционной компании QBF — Романа Кузнецова. И вот что он ответил нам.

Кому подходит ETF?

ETF может вызывать повышенное внимание для инвесторов, не имеющих прямого доступа к интересующим их инструментам или не располагающих достаточными средствами для их покупки. К примеру, инвестор высоко ценит рост американской экономики и находится в ожидании подъема рынка (индекс S&P 500), однако у него нет денежных средств для вложения в ряд акций индексных компаний, поскольку цена за них может быть весьма существенна для новичка. К слову, акции Amazon.com [NASDAQ:​ AMZN] на сегодня стоят $1.699 и нельзя не согласиться, что это внушительная сумма для тех, кто находится на старте своего пути.

В такой ситуации выбор новоиспеченного инвестора падет либо на фьючерсные контракты на индекс S&P 500, либо на ETF, отслеживающий динамику индекса. Преобладающее большинство инвесторов не желают брать на себя высокие риски, связанные с покупкой срочных контрактов, поэтому предпочтут им вложения в ETF.

Фонды ETF охватывают не только индекс S&P 500. Они также отслеживают динамику акций крупных китайских, английских, австралийских, российских компаний или акций компаний IT сектора США. Стоимость каждого не превышает 5.000 рублей. Это очень низкий порог для входа, который позволит вам охватить весь рынок и сформировать очень интересный диверсифицированный портфель. Наиболее популярные ETF отслеживают динамику комплексной позиции, которую обыкновенный инвестор вынужден собирать с рынка (индексы, позиции с хеджированием и т.д.).

В случае самостоятельного набора позиций, участник рынка будет вынужден заплатить комиссию за каждую сделку, что снизит общую потенциальную доходность, в то время как за покупку ETF придется переплатить лишь операционную комиссию, необходимую для поддержания деятельности эмитента ETF.

Какие недостатки у ETF?

Недостатки инвестирования в данный инструмент лежат скорее в правовом поле, нежели финансовом, т.к. в отличие от покупки акций и облигаций инвестор даже частично не становится собственником компании или её долга. Следовательно, экстраординарные события, например, участие в компании в крупной сделке, с которой держатель ETF не согласен, может оказать негативное влияние на стоимость его портфеля, т.к. он не сможет предъявить бумаги к выкупу.

Стоит обратить внимание ещё и на то, что ETF фонды не платят дивиденды, что приведёт к отсутствию пассивного денежного потока во время удержания данных активов. Помимо этого, структура ETF не всегда понятна и прозрачна.

Где купить?

ETF свободно обращаются на любой фондовой бирже. В РФ их наибольшее число представлено на Московской Бирже.

Минимальная сумма вложений составляет около 1.400 рублей за ETF казначейских облигаций США [FXMM] или ETF еврооблигаций российских компаний [FXRB], однако не стоит забывать, что порог вложений скорее зависит от требований брокерской компании, нежели от стоимости конкретного инструмента.

Итог: плюсы и минусы ETF

Плюсы

• Можно заходить на рынок с маленьким бюджетом (низкий порог входа)
• Возможность сразу охватить многие сектора экономики и рынка
• Если нет денег на акции отдельных копаний, то инвестировать в них можно через ETF
• Низкие комиссии, относительно самостоятельного набора позиций

Минусы

• Сложная и не всегда кристально прозрачная структура фондов
• Слабая правовая форма. Инвестор не становится собственником компании
• Отсутствие дивидендов

Список честных брокеров бинарных опционов с открытием демо-счета:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый прибыльный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Идеально подходит для новичков — предоставляется бесплатное обучение и демо-счет (в любой валюте).
    Зарегистрируйтесь по этой ссылке и получите бонус на счет:

Добавить комментарий