Управление личными финансами

Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый прибыльный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Идеально подходит для новичков — предоставляется бесплатное обучение и демо-счет (в любой валюте).
    Зарегистрируйтесь по этой ссылке и получите бонус на счет:

Как управлять личными финансами

Всем привет �� ! Хочу затронуть сегодня тему про управления личными финансами. В моем стиле развития этому направлению уделяется большое значение. Изучая это направление, со временем, в голове сложилось представление о свободе, которую невозможно достичь без этого. Да и вообще, финансы в мире, в том числе и личные, играют огромную роль для покрытия основных потребностей. Без этого сложно переключится на более глобальные проекты и мысли.

Основы управления личными финансами

Одной из основ является перекрытие основных потребностей. Это не означает покупка дорогой машины или поездка в дорогостоящее путешествие, а также покупка флагмана мобильной индустрии и тому подобных хотелок. Они совсем не являются основными. А к основным относятся такие пункты, как оплата по счетам, покупка продуктов, одежды, обуви… По началу может показаться сложной гранью между потребностями и хотелками, но очевидно становиться, когда вы задаете себе вопрос: «Это действительно мне надо для жизни или мной манипулирует общество?»

Что означает перекрытие основных потребностей

Если вы можете себе позволить купить что-либо сейчас это еще не гарантия, что вы финансово перекрываете свои потребности. Тем более если у вас единственный источник доходов это заработанная плата. Выражаясь проще… если вас завтра уволят с работы, чем вы будете расплачиваться?

Таким образом, чтобы перекрыть потребности необходимо создавать дополнительные источники доходов, которые превышают расходы. И только после этого можно работать с остальными потребностями по такому же сценарию. Чем более разносторонне ваши источники доходов, тем более безопасно ваше финансовое положение.

И ни в коем случае не пытайтесь меньше тратить, чем того требуют ваши основные потребности, а старайтесь найти источники дохода на них. Для понимания требуемой суммы ваших потребностей составьте список и напишите рядом стоимость. Постарайтесь перечислить все. В идеале будет, если составить годовой перечень. Это правило управления личными финансами является базовым.

Примерный перечень основных потребностей при учете личных финансов:

2) Одежда и обувь;

Рейтинг лучших платформ для торговли бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый прибыльный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Идеально подходит для новичков — предоставляется бесплатное обучение и демо-счет (в любой валюте).
    Зарегистрируйтесь по этой ссылке и получите бонус на счет:

3) Счета (учеба, налоги, коммуналка…);

4) Долговые обязанности (ипотека, остальное это лишнее);

6) Пенсионные отчисления/накопления.

После этого, необходимо регулярно контролировать, анализировать и при необходимости корректировать, и перераспределять личные финансы. И уже буквально через небольшой отрезок времени сложится полная картина реальных потребностей.

Контроль личных финансов и распределение

Любые изменения начинаются с определения, где вы находитесь. Тема наша финансовая, значит, требуется определить наше положение дел в этой сфере. В этом может помочь любое приложения на телефон или просто таблица эксель. Я использую программу для компьютера и андроида «Домашняя бухгалтерия» KeepSoft по которой записывал видео обзор ранее.

Идем далее. После определения своих расходов, необходимо их проанализировать. Многие программы, как на телефоне, так и на компьютере позволяют автоматически построить графики расходов и доходов за указанный период. По этим графикам можно увидеть на что чаше всего уходят деньги и разложить их по методу Парето, где 80 % расходов бюджета уходят на 20 % позиций. Эти расходы, как раз и будут вашими основными потребностями.К

Все остальные расходы, которые не попали в 20%, требуют тщательного пересмотра и перераспределения.

Перераспределение расходов

Исходим из логики. 80% расходов мы тратим на 20% позиций, то у нас остается 20% бюджета для перераспределения. А распределяем их следующим образом:

— 10% мы откладываем на долгосрочные инвестиции;

— 10% на развлечения.

Если с развлечением все понятно, то долгосрочными инвестициями называются те расходы, которые в будущем будут генерировать доход. Вот этот доход надо разогнать до перекрытия основных потребностей. Здесь рекомендую не жадничать, а при формировании привычки откладывать увеличить процент отчислений.

После этого можно углубленно заниматься 80% бюджета. Задача снизить их до 50%. Но не пытайтесь пренебрегать качеством. Снизить расходы это не означает покупать обувь за 500 рублей или питаться дошираками. Основной задачей должно быть качество жизни, а не скупость. Прямо сейчас вспомнил фразу: «Скупой платит дважды!». Она здесь как некстати уместна.

Правила при накоплении личных финансовых резервов

В нынешнее время информационного века и пластика это вообще не должно вызывать трудностей. При подключении любого мобильного банка есть функция «Копилка», где можно задать, как время списания, так и процент списания денежных средств. Пользуйтесь, очень удобно!

Сам я использую несколько методов накопления. Просто для выработки привычки откладывания, «финансовые мины» (мой термин �� ) , резерв и долгосрочные инвестиции – это основа. Перед заключением остановимся на этой теме.

Правило 1: Копилка

Для выработки привычки можно воспользоваться обычной копилкой. Желательно, чтоб она была большой. И небольшими суммами её пополняйте. Сам я пользуюсь монетой номиналом 10 рублей для пополнения своей копилки. Главное правило, её не трогать ни при каких условиях. Она нужна только для выработки привычки.

Правило 2: «Финансовые мины»

В «финансовые мины» включены все регулярные крупные траты. Например, страховка автомобиля раз в год 10 000 рублей, делим эту цифру на 12 (месяцев в году) и получаем 834 рубля. Это та сумма, которую нам необходимо откладывать в месяц. Если вы этого делать не будете, то в день оплаты страховки ваш личный бюджет разорвет в клочья эта «финансовая мина». И тогда придется снова занимать деньги.

Правило 3: Резерв / Финансовая подушка

Резерв посчитать легко. Когда вы уже определились с основными потребностями и вычислили месячную сумму затрат на их перекрытия, то умножьте её на 3. Это и будет план минимум для накопления. Очень важная составляющая личного финансового плана. Почему? При любом форс мажоре, будь то увольнение или стихийное бедствие (круто взял, но так понятнее) вы сможете в течение 3-х месяцев исправно перекрывать все свои основные потребности. В идеале разогнать его до полугода.

Правило 4: Долгосрочные инвестиции

Не один личный финансовый план не обходится без этой статьи расходов. Старайтесь выделять на этот пункт больше средств. Они пойдут на реализацию проектов или покупку бизнеса… в общем, на что у вас хватит знаний и фантазии. Их можно тратить только на активы, которые будут генерировать доход – это очень важное правило. Об этом можно написать целую книгу. Не останавливайтесь и изучайте.

В этой статье перечислены советы и правила, которыми пользуюсь сам на постоянной основе. Если вы только начинаете наводить порядок в личных финансах, то не пытайтесь внедрить всё сразу. Работайте постепенно над одним правилом за раз. Для начала попробуйте вести учет с помощью программы Домашняя бухгалтерия и купите копилку. Введите этот процесс в привычку и уже через несколько месяцев вопрос «куда деваются деньги?» исчезнет. Используйте время и деньги с умом!

Подписаться на новинки блога!

Если вам понравилась статья, то подписывайтесь на обновления блога прямо сейчас!

ДЕНЬГИ
ЛЮБЯТ
СЧЕТ

Учет личных финансов, импорт и синхронизация операций
из более 200 банков 10 стран, включая Россию.
Ваш финансовый навигатор в браузере и смартфоне.
Планирование бюджета семьи и малого бизнеса.
Это больше, чем просто домашняя бухгалтерия.

Человек уже выбрали нас

Банки

Широкие возможности — реальная польза

Рекомендации

Подскажут эффективное решение в текущей финансовой ситуации с помощью уникальной системы тахометров финансового состояния и советов.

Бюджет

Позволяет планировать доходы и расходы, долги и кредиты, чтобы хватало денег в будущем с помощью прогнозов и мастера планирования.

Календарь

Обеспечивает своевременность внесения повторяющихся платежей. SMS, email напоминания, синхронизация с Google calendar помогают избежать штрафов и комиссий за просрочки по платежам.

EasyBank

Загружает операции по банковским картам, экономит время на ввод операций. Список банков доступных для синхронизации данных по картам постоянно растет.

Планирование целей

Мотивирует в накоплении денег на желаемую покупку, помогает достичь цели быстрее.

Графики

Наглядно представляют сложную информацию в доступной форме, облегчают принятие важных финансовых решений.

ФИНАНСОВАЯ СВОБОДА

Позвольте себе больше,
владейте чем мечтали.

Регулярное использование EasyFinance.ru позволит Вам ежемесячно откладывать на Ваши цели не менее 15% от доходов.

Финансы на мобильном — легко и просто

Контролируйте бюджет

Вносите доходы, расходы и переводы в одно касание.

Тахометр расхода бюджета

Наглядный контроль расходов. Легко быть в курсе своих финансов.

Цели и достижения

Планируйте крупные покупки и ставьте цели. Следите за Вашими достижениями.

Шаблоны и быстрый ввод операций

Вносите операции в два клика в любой момент.

ФИНАНСОВАЯ НЕЗАВИСИМОСТЬ

Достигайте высоких целей,
будьте уверены в будущем.

55% пользователей заметно улучшают свое финансовое состояние, 25% избавляются от долгов, 22% достигают поставленных целей уже через год использования EasyFinance.ru

Награды

Клиент всегда прав

Наши принципы — верность интересам
клиентов и постоянное улучшение сервиса

Мы ВСЕГДА рады Вашим отзывам и предложениям.
С уважением, основатель сервиса, Михаил Попов
и Команда EasyFinance.ru

Мы взяли все сложности финансового
планирования, контроля и учета на себя

EasyFinance.ru поможет Вам без особых усилий упорядочить свои доходы, расходы и долги. Ставьте и достигайте цели без бумажных записей и неудобных программ.

Тарифы

70% пользователей платных аккаунтов более успешны в достижении поставленных целей, чем пользователи бесплатных аккаунтов.

Полезен предпринимателям, фрилансерам, инвесторам, семейным пользователям, имеющим амбициозные цели по улучшению финансового положения.

Включает все возможности
Medium Pro.

Рекомендуем пользователям с кредитами и депозитами, а также при наличии планов по крупным покупкам.

Включает все возможности
Light Pro.

Подходит для контроля личного бюджета на сайте и в мобильном приложении.

Включает все возможности
Free.

Дарим 14 дней Full Pro!

Все использованные на этой странице имена, понятия и графические изображения могут представлять собой торговые знаки или фирменные наименования и являться собственностью их законных владельцев. Права на все упомянутые и использованные торговые знаки или фирменные наименования принадлежат исключительно их законным владельцам.

Базовые правила — основы управления личными финансами: контроль доходов, расходов, активов и пассивов

Быть финансово независимым – это естественное желание любого человека. Кто не хочет вместо того, чтобы весь день трудиться в офисе, наслаждаться жизнью, путешествуя и проводя время со своей семьей?

Как же достичь финансовой независимости? Для решения этой задачи существует управление личными финансами.

Два базовых правила

С первого взгляда кажется, что управлять финансами сложно и приходится тратить много времени, на самом деле все проще. Первое, что нужно сделать, – контролировать расходы.

Если записывать траты, то можно без труда оценить эффективность использования своих денег. Причем делать это достаточно просто, сейчас без труда на телефон или компьютер устанавливается приложение или программа управления личными финансами.

Но учета недостаточно, нужно также планировать свой бюджет. Выделите главные цели, на которые нужны деньги, и разработайте план получения финансовых средств на них.

Также следует оценить свои активы и пассивы. Активы – это то, что приносит деньги, а пассивы – что их отнимает. К примеру, если вы купили баню, чтобы отдыхать по выходным, то она является пассивом. Доход она не приносит, но придется оплачивать налоги, электроэнергию, использование воды. Если баня приобретена для сдачи в аренду, то она уже актив.

Для финансового благополучия наращивайте активы и избавляйтесь от пассивов.

Важно заставлять деньги работать на себя. Хранить сбережения под подушкой неразумно, инфляция приведет к тому, что они со временем потеряют ценность. Инвестирование обеспечит вас дополнительным доходом, но чтобы начать вкладывать, нужно иметь деньги на руках.

Необходимо следить, чтобы доходы превышали расходы, в таком случае вы сможете набрать капитал. Эту разницу можно увеличить двумя способами: сокращать расходы и повышать доходы.

Итак, основы управления личными финансами заключаются всего лишь в двух базовых правилах:

  • наращивайте активы, сокращайте пассивы;
  • увеличивайте доходы, снижайте расходы.

Как снизить расходы?

Оцените затраты: они все необходимы или можно сократить? Тщательный контроль за движением собственных денежных средств поможет избежать необдуманных и необоснованных расходов.

Денежные траты бывают необходимыми и теми, от которых можно отказаться.

К примеру, вы оплачиваете дорогой тариф сотового оператора, но тратите лишь малую часть пакета, в таком случае следует выбрать дешевый тариф. Ваша машина требует много бензина? Купите авто с двигателем меньшей мощности, расходы снизятся.

Любой человек может оптимизировать и снизить расходы. Но не забывайте, нужно работать над повышением доходов.

Как увеличить доходы?

Существуют разные способы повысить доходную часть своего бюджета:

  • сменить работу на ту, где больше платят;
  • освоить новую профессию;
  • повысить квалификацию;
  • найти дополнительный источник дохода.

Сейчас растет возможность заработка через Интернет, можно попробовать поработать в этой сфере. Многие осваивают самозанятость, проходят курсы по проведению косметических процедур, занимаются перепродажей товаров и т.д. Оцените свои сильные стороны, может быть, вы без труда можете починить компьютер? Отлично вяжете, рисуете, шьете? Тогда предложите свои услуги.

Самозанятость дает возможность совмещать основную работу с подработкой, тем самым увеличив доход.

Что наращивать, а что сокращать?

Как уже говорилось, активы приносят деньги, пассивы их тратят. Из этой формулы становится очевидным то, что активы необходимо наращивать, а от пассивов следует избавляться.

К активам относятся банковские вклады, ценные бумаги, сдаваемое в аренду имущество. Пассивы – это ваши дом, автомобиль, кредиты и долги. Многие делают серьезную ошибку, покупая дополнительные пассивы в кредит, тем самым ухудшая свое финансовое положение.

Оцените свои пассивы – если их можно перевести в активы, то смело действуйте, если нет, то оптимальным вариантом будет избавиться от них.

Откажитесь от кредитов. Если у вас есть гараж, который стоит без дела, сдавайте его, так вы сможете сэкономить на обязательных платежах и получить дополнительный доход. Живете в трехкомнатной квартире небольшой семьей, одна комната пустует? Сдайте ее или же снимите двухкомнатную квартиру, а свое жилье сдавайте по более высокой цене.

Также следует заниматься наращиванием активов. Если у вас работа со стабильным доходом, то желательно создать дополнительный источник дохода – собственный бизнес, инвестиции.

Процесс управления

Личные финансы: секреты управления основаны на следующих базовых принципах:

Учет подразумевает фиксирование всех расходов и доходов в специальных программах или тетради. Лучше разделить расходы по группам: «Продукты», «Проезд», «Коммунальные платежи» и т.д. В конце месяца нужно подсчитывать суммы доходов и расчетов, это позволит сделать вывод о своем финансовом состоянии.

Свои личные финансы нужно планировать. Если вы собираетесь что-то приобрести в будущем, то лучше разработать план доходов и расходов, чтобы понимать свои возможности и выделить денежные средства на покупку без ущерба для других нужд.

Если имеется план, то необходим и контроль за его соблюдением. Минимум раз в месяц нужно проверять, идете ли вы по плану или вышли из бюджета, во втором случае желательно сделать его корректировку.

Финансовая независимость – это возможность жить так, как хочется.

Чтобы позволить себе жизнь, о которой вы мечтаете, необходима система управления личными финансами, следует грамотно наращивать доходы и сокращать расходы. Полная концепция управления личными финансами уместилась всего в 16 утверждений.

Учет и контроль, управление онлайн

В Интернете легко найти и скачать программы для управления личными финансами онлайн, их использовать удобнее, чем делать записи в тетради или блокноте. В таких программах существует два главных раздела: «Доходы» и «Расходы». Каждый из них включает в себя ряд групп, имеется возможность редактировать группы (добавлять и удалять).

В программу нужно ежедневно вносить суммы полученных/потраченных денег. Удобно то, что вы в любой момент можете увидеть остаток средств на конкретную дату, программа автоматически складывает все расходы и доходы и подсчитывает разницу между ними.

Программы бывают бесплатными и платными. Обычно у одного приложения имеются обе версии, но они различаются функционалом.

Платные программы дают возможность изучить подробную статистику за месяц: в них рисуются диаграммы, графики, выгружается статистика и т.д.

Имеются программы, которые можно использовать онлайн, открывать на компьютере, на мобильных устройствах: «Домашняя бухгалтерия», Moneytracker, MyBudget, Alzex Finance и прочее.

Если вы планируете использовать одну программу всей семьей, лучше выбрать платную версию, которая поддерживается на нескольких устройствах и имеет функцию синхронизации. Особенно удобны приложения для смартфонов, поскольку телефон всегда под рукой, можно сразу записать движение денежных средств.

Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео об управлении личными финансами:

Список честных брокеров бинарных опционов с открытием демо-счета:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый прибыльный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Идеально подходит для новичков — предоставляется бесплатное обучение и демо-счет (в любой валюте).
    Зарегистрируйтесь по этой ссылке и получите бонус на счет:

Добавить комментарий